Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Государственная помощь по ипотеке на 2 ребенка

Государственная помощь по ипотеке на 2 ребенка

Государственная помощь по ипотеке на 2 ребенка

Оглавление:

Вывод

Заемщики могут претендовать на получение отсрочки по ипотечным выплатам при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Кредитные каникулы предоставляются до 3 лет с возможностью продления.

Граждане могут рассчитывать на государственную помощь. На основании Постановления Правительства №373 списывается до 10% совокупной стоимости оставшейся задолженности (не более 600 тыс.

рублей). По программе «Молодая семья» участники получают субсидию в размере 30-70%, ее величина зависит от региона проживания и количества детей в семье.
Источник: https://DomClick.info/ipoteka-sberbanka-pri-rozhdenii-rebenka/

Куда обращаться

Списание ипотеки не проходит автоматически при рождении ребенка.

Необходимо с пакетом нижеперечисленных документов идти в администрацию района.

Там у вас проверят бумаги и попросят заполнить бланк заявления.С собой следует иметь:

  1. документ о собственности на жилье;
  2. документы, подтверждающие нуждаемость в улучшении жилищных условий;
  3. документы о доходах.
  4. свидетельство о рождении малыша (всех детей);
  5. паспорта (мамы и папы или одного, если семья неполная);
  6. свидетельство о браке;

Снимите копии всех документов.

У паспортов следует ксерокопировать, кроме первой, еще и страницу с пропиской. Рассмотрение заявления займет некоторое время.Списание ипотеки производится банком только после принятия положительного решения администрацией и выдачи сертификата на субсидию. Если у семьи трудности с деньгами, можно на это время воспользоваться другой льготой.Условия программы разнятся по регионам.
Если у семьи трудности с деньгами, можно на это время воспользоваться другой льготой.Условия программы разнятся по регионам.

О нюансах следует справляться в местных органах власти.

Льготные займы

В 2020 году условия получения льготной ипотеки при рождении второго ребенка остаются прежними – предложенная правительством программа действует с 01.01.18 г. по 31.12. 22 г. Семьи получают возможность выплачивать кредит по фиксированной ставке. Разницу между нею и рыночными процентами погашает Минфин.

Право на льготу имеют как мать, так и отец. Участвуя в государственной программе, можно указать в качестве созаемщиков близких родственников (общее количество созаемщиков – до 4-х человек).

Если ставки по ипотеке вырастут, программа все равно будет работать

Раньше банкам компенсировали только разницу между льготной ставкой и ставкой ЦБ + 2%. То есть если банк выдал ипотеку под 11%, то рефинансировать ее по этой программе ему было невыгодно.

Потому что бюджет возмещал только до 9,75%.Теперь по новым договорам банкам возместят неполученные доходы до ставки ЦБ + 4%. Это значит, что в программе смогут участвовать даже те семьи, которым из-за рисков не могут дать ипотеку под 9,4%.

Даже под 10,5 или 11% — тоже подойдет. Семья будет платить 6%, а банк получит свое.

Программа для семей с детьми-инвалидами

Помимо указанной выше дотации, действует программа для семей с инвалидами.

Главные условия этой господдержки, при наличии которых возможно получение льготной ипотеки под 6%, заключаются в следующем:

  • Ребёнок-инвалид родился с 2018 по 2022 год.
  • Условия проживания семьи следующие:
  1. семья ребенка-инвалида живет с чужими людьми на одной площади;
  2. дом находится в аварийном состоянии;
  3. семья проживает в общежитии.
  4. общая сумма квадратных метров на семью меньше определенных законодательством стандартов;
  5. семья ребенка с ограниченными способностями проживает на одной жилплощади с человеком, страдающим опасным заболеванием;

При наличии вышеперечисленных факторов можно получить ипотеку на льготных условиях.

Право на получение господдержки придется доказать при помощи соответствующих документов.

Субсидии для молодой семьи

Кто получит. Государство выделяет деньги на покупку квартиры, если супругам еще не исполнилось 36 лет.

При этом у них может не быть детей. Чтобы получить такую субсидию, нужно подтвердить, что семья нуждается в улучшении жилищных условий и у нее есть деньги на выплату оставшейся суммы за квартиру или хватает дохода для погашения ипотечного кредита.Сколько дадут. Семье без детей дадут 30% от расчетной стоимости жилья, с детьми — 35%.

Семье без детей дадут 30% от расчетной стоимости жилья, с детьми — 35%. Расчетную стоимость считают по нормативам с учетом количества членов семьи и утвержденной цены квадратного метра. Для площади норматив общий, а для цены зависит от муниципального образования.

Семье из трех человек субсидию посчитают исходя из того, что каждому человеку нужно оплатить 18 м².Если норматив стоимости квадратного метра составляет 30 000 рублей, семья из трех человек получит 567 000 Р:18 м² × 3 человека × 30 000 Р × 35% = 567 000 РЕсли детей двое, субсидия составит 756 000 Р.756 000 Рможет получить семья с двумя детьми из небольшого города Как оформить.

Сначала нужно попасть в число участников этой программы.

В этом списке можно находиться несколько лет, потому что молодых семей много, а денег на год выделяют недостаточно.

В каждом городе в очереди могут стоять сотни семей, хотя реально субсидии выделяют только на 15—20 квартир в год. Льготников пропускают вперед — у многодетной семьи больше шансов получить деньги из бюджета без долгих ожиданий.Когда доходит очередь до финансирования для конкретной семьи, ей об этом сообщают и выдают свидетельство, его нужно отнести в банк. Там проверят документы на квартиру.

Если все в порядке, администрация переведет субсидию на счет в банке, а банк перечислит деньги продавцу или в счет ипотеки.При оформлении этой субсидии многое зависит от властей и финансирования, а срок выделения денег ничем не регламентирован. Но все-таки есть семьи, которые получали деньги

Можно ли списать ипотеку после рождения третьего ребенка?

Да, семьям с тремя и более детьми государственная программа позволяет полностью списать жилищный долг за определенный период, после чего заемщик возвращается к 100%-ной сумме. Семьям, в которых 3 ребенка, также необходимо иметь хорошую кредитную историю и стабильный высокий доход, достаточный для получения крупной суммы на жилье.Внимание: списание ипотеки при рождении третьего ребенка освобождает заемщика от выплат исключительно на льготный период (по закону – 5 лет, но особые программы некоторых финансовых институтов РФ могут продлевать этот срок).

То есть, совсем не платить невозможно.По истечении льготного периода банк пересчитывает остаток обязательств по ипотеке и распределяет по новому графику.

Здесь заемщику достаточно выгодно реструктуризировать остаток займа – со временем можно отказаться от страховой части, банковские учреждения вводят новые программы, участие в которых позволяет снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет и получить минимальный размер ежемесячного платежа.

Рекомендуем прочесть:  Как признать жилье аварийным

Особенности списания долга при рождении второго малыша

Программа, согласно которой семья получает материнский капитал, продлена до 2022 года.

А это означает, что им может быть покрыта ипотека, когда в семье появится второй или последующий ребенок. При этом льготы по списанию займа, указанные выше, никак не пересекаются с использованием материнских денег. То есть, люди могут воспользоваться обеими видами льгот и вложить их в свою квартиру.

Это позволяет снизить задолженность перед банком.

Материнский капитал можно использовать для погашения любой ипотеки, не только взятой в рамках госпрограммы.

Дальневосточная ипотека под 2 процента

Субсидия является частью программы «Дальневосточный гектар», в рамках которой государство бесплатно выделяет участки земли в ДФО.

Условия выдачи займа:

  1. Первый взнос от 20%.
  2. Целевое использование – покупка квартиры на первичном рынке, строительство дома на участке, полученном в рамках проекта «Дальневосточный гектар, приобретение вторичного жилья в сельских регионах Дальнего Востока.
  3. Сумма – до 6 000 000 рублей.
  4. Ставка 2 процента.

Воспользоваться льготой могут граждане России в возрасте до 35 лет.

Владельцы дальневосточных гектаров могут воспользоваться ссудой вне зависимости от возраста, главное ограничение – не более 75 лет на момент окончания договора. Сбербанк одним из первых начал выдавать займы в рамках дальневосточной субсидии. Для получения кредита можно воспользоваться дистанционным сервисом или обратится в дополнительный офис банка в ДФО.

Срок действия

Программа «Семейная ипотека под 6 процентов» является краткосрочной. Стать участниками программы и приобрести собственное жилье на выгодных условиях смогут семьи, родившие 2-го и 3-го ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Пока продление действия госпрограммы не ожидается, но по итогам возможны изменения. Важный момент! Если ребенок родился в период с 1 июля 2022 года по конец 2022 года, то выдача льготной семейной ипотеки под 6 процентов возможна вплоть до 1 марта 2023 года. Если ребенку присвоена инвалидность после 31 декабря 2022 года, то получить льготную семейную ипотеку можно до конца 2027 года.

Налоговый вычет

Налоговым вычетом в размере 13% может воспользоваться любой гражданин, купивший квартиру в ипотеку. Однако из этого правила есть исключения.Не полагается выдавать вычеты в следующих случаях:

  • Если квартира покупается с использованием средств работодателя.
  • Если квартира куплена при помощи использования федеральных средств, полученных в результате реализации госпрограмм.
  • Если квартира приобретается с использованием средства материнского сертификата.

Другими словами, получить вычет на квартиру, взятую в ипотеку, можно, но только если доплата за нее производилась за счет собственных средств. Именно с суммы этих средства будет произведен расчет вычета.

Снижение процентной ставки по ипотеке

Семьи, в которых родился второй или последующий ребенок после 01.01.2018 года, могут претендовать на снижение ставки ипотеки до 6%.

Происходит это с помощью поддержки государства.

Некоторые банки идут дальше — снижают ставку до 4,5-5% самостоятельно.Помимо даты рождения ребенка одним из основных условий является вид приобретаемого недвижимого имущества.

Помощь государства распространяется только на первичный рынок жилья. Т.е. недвижимость должна быть приобретена напрямую у застройщика или по договору долевого участия в строительстве жилья.При действующих ставках по ипотеке от 9%, данная мера является очень выгодной, платеж по ипотеке существенно уменьшается.

Кто может рассчитывать

Далее следует перечислить категории граждан, которые могут претендовать на получение займа:

  • Одинокий родитель, если он соответствует заявленным критериям, особенно касающимся платежеспособности.
  • Супруги, родители двух и более детей, семейные отношения которых оформлены. При этом созаемщиками по договору ипотеки будут выступать оба, если между ними не подписан брачный договор о раздельном режиме собственности.
  • Родители, чьи семейные отношения не оформлены. Дети должны иметь гражданство РФ, а родительские связи должны быть установлены.

Второй и последующий дети в такой семье должны быть рождены в период с 2018 по 2022 год. Претендовать снижение процентной ставки по ипотеке не могут следующие граждане:

  • Родители, не являющиеся подданными Российской Федерации.
  • Родители, один из которых не подданный Российской Федерации.

Какую недвижимость можно купить

По программе ипотеки с господдержкой можно приобрести готовое или строящееся жилье, главное условие — оно должно быть от юридического лица, то есть застройщика или инвестора.

Купить можно:

  1. квартиру — готовую или строящуюся
  2. жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится — готовое, также только от застройщика.
  3. жилой дом или часть дома — таун-хаус — готовый или строящийся

Купить квартиру на вторичном рынке от физического лица не получится.

А вот по договору переуступки — можно, как от юридического, так и от физического лица.

Погашение части ипотеки в рамках действующего проекта

Программа «Молодой семье — доступное жилье» работает с 2011 года. Семьи, решившиеся на ипотечный кредит, получают возможность немного уменьшить его сумму.

Есть определенные условия, которым должны соответствовать потенциальные участники программы. А именно:

  1. площадь квартиры не должна быть более учетной нормы, установленной регионом на человека. В среднем значения таковы: на одиноко проживающего человека — 33 кв.м., на двоих — 42 кв.м., на каждого последующего члена семьи по 18 кв.м. По этим нормам определяется нуждаемость семьи в улучшении жилищных условий;
  2. возраст заявителя ограничен 35-ю годами (один из родителей);
  3. платежеспособность семьи. Совокупный доход должен позволять гасить ежемесячные взносы по ипотеке.

Не все банки работают с бюджетом.

При оформлении займа следует выяснить этот вопрос.

Иначе невозможно будет воспользоваться законными субсидиями.

Государство покрывает расходы семейства на жилье только частично. В рамках программы выделяется субсидия в денежной форме, которая покрывает стоимость жилья на 30-35%. Молодые люди могут оформить заем и воспользоваться льготой после получения права на субсидию или погасить часть основного долга по уже взятой ипотеке.

Молодые люди могут оформить заем и воспользоваться льготой после получения права на субсидию или погасить часть основного долга по уже взятой ипотеке.

Кто участвует в программе

Выдавать льготные кредиты могут АИЖК и коммерческими банками.

Но в программе участвуют не все банки. Фактически выделенные государством средства (600 млрд рублей) были распределены по 47 банкам:· Райффайзенбанк;· Сбербанк;· ВТБ;· Газпромбанк;· Открытие и т.д.Полный список участников есть на официальном сайте Минфина.

Как рефинансировать ипотеку, которую взяли до 2018 года

Если у семьи есть ипотека, которую взяли до 2018 года или до рождения детей, ее можно рефинансировать под 5 или 6%. При этом должны соблюдаться условия по гражданству, периоду рождения детей и типу жилья.Например, муж и жена купили новостройку в 2015 году по ставке 9,7%.

Детей тогда вообще не было. В 2016 году родился первый ребенок, а в 2020 году — второй.

У семьи появилось право на господдержку — ставку по ипотеке можно снизить с 9,7 до 6%.

Для этого нужно заключить договор на погашение старой ипотеки или допсоглашение о рефинансировании. Это работало и раньше.С 13 апреля 2020 года появилось новое условие — по программе господдержки можно повторно рефинансировать ипотеку и снижать ставку по договорам, которые раньше уже менялись. При этом изменения могли быть не по программе семейной ипотеки, а любые другие.

Например, семья изменила срок кредита или по договоренности с банком перевела валюту в рубли. Раньше с повторным рефинансированием были проблемы, теперь это урегулировали.

Если вы уже брали семейную ипотеку под 6% на три года или пять лет, сейчас льготную ставку можно продлить до конца кредита. Обязательно используйте эту возможность, чтобы сэкономить.Под повторное рефинансирование с господдержкой не подойдут только договоры, где менялась цель кредита.

Условия участия в государственной программе

Льготы по ипотеке при рождении первого, второго, третьего ребенка предусматривают полное соответствие заемщика и созаемщика (которыми автоматически являются муж или жена) установленным требованиям банковской организации.

При выборе ипотеки с государственным субсидированием внимательно изучайте перечень выдвигаемых условий с последующим анализом собственной ситуации.

Детские пособия

Кто получит. До и после рождения ребенка семья может получить пособия из бюджета. Суммы зависят от заработка, но даже если мама не работает, ей все равно что-то заплатят.

Эти пособия можно тратить куда угодно, отчитываться не нужно. Деньги могут пойти на подгузники ребенку или на ежемесячный взнос по ипотеке — как решит семья.Сколько дадут.

Суммы выплат зависят от трудоустройства и заработка. Но есть пособия, которые платят всем независимо от статуса и дохода.

Кто имеет право на субсидирование ипотеки

В зависимости от выбранной программы, на льготу по жилищному кредиту могут рассчитывать следующие категории граждан:

  • Военнослужащие.
  • Молодые семьи, в возрасте до 35 лет.
  • Многодетные семьи.

Так как поддержка государства, оказывается, только частично, то главное требование — это финансовая возможность ежемесячно оплачивать ипотеку. За исключением субсидий для военнослужащих.

У них программа подразумевает полное гашение бремени за счет федерального бюджета, но при этом необходимо соблюсти ряд положений.

Можно ли списать ипотеку после рождения второго ребенка?

Банковские организации списывают ипотеку только после рождения третьего малыша.

Появление второго малыша предполагает объединение первой, уже оформленной льготы с материнским капиталом, а также расширение жилплощади до 36 кв.

м. уже на двух детей.Для получения низкой процентной ставки необходим полный пакет документов, включая свидетельства о рождении детей, 2-НДФЛ, свидетельство о браке (точный перечень уточняйте в банке).

Новые условия ипотечного кредитования

Для семей с двумя или более детьми существует специальная ипотечная программа – социальная. В быту такую программу еще именуют детской ипотекой. Отличие этого вида займа состоит в том, что заемные средства выплачиваются банку не только из собственных, но и с использованием средств государства (субсидирование).

То есть государство обязуется погасить часть долга при помощи предоставления пособия.

Ипотека при рождении 2 ребенка – это государственная поддержка, направленная на улучшение условий проживания населения.

Получать ее могут только семьи с детьми. Основной плюс этой программы заключается в возможности взять займ на льготных условиях либо рефинансировать уже имеющийся кредит под ставку 6% в год. В рамках этой программы государство может погасить больше половины от всей суммы долга.

То есть сумма, которую нужно будет выплатить, будет уменьшаться. Вопрос о предоставлении такового вида рассрочки для приобретения жилья рассматривается в каждом порядке индивидуально.

До 2020 года сниженная ставка в 6% по кредиту существовала не весь его период. Субсидию между банковским процентом и 6% государство выделяло следующее время:

  • Появление третьего ребенка – в течение 5 лет.
  • Рождение одновременно в период с 2018 по 2022 год и второго и третьего ребенка – в течение 8 лет в сумме.
  • Появление второго ребёнка – в течение трех лет.

С апреля 2020 года поменялись условия кредитования, согласно которым возможность оформления 6% годовых сохраняется не на определённый период, а на весь срок действия договора займа.

Какой будет ставка

Льготная ставка 5% действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика. Важно! До 30 июня 2020 года можно оформить ипотеку с господдержкой для семей с детьми по ставке 4,7% годовых. Для этого воспользуйтесь — так вы не только сделаете регистрацию сделки удобной и безопасной, но и получите скидку 0,3 п.п.

на ставку.

Категории заемщиков, подходящих под программу детской (семейной) ипотеки

  1. Граждане РФ, состоящие в браке, при рождении у них второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

В число созаемщиков обязательно включается супруг. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав созаемщиков только при наличии брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов;

  1. Гражданин РФ, не состоящий в зарегистрированном браке, при рождении второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

Кредит может получить один из родителей, требование о включении второго родителя в число созаемщиков отсутствует. Совместный кредит для таких родителей можно получить, выбрав Титульным заемщиком родителя второго и(или) третьего ребенка.

Здесь вероятно можно трактовать эти условия как то, что вы можете и не состоять в зарегистрированном браке, но родительские права должны быть зарегистрированы.

  1. Мать-одиночка может получить кредит, если она соответствует требованиям банка, в том числе и по платежеспособности.

Данный вариант можно считать лазейкой для тех, кто не подходит под первые категории и нижеследующие требования программы.

Но рассказывать в деталях об этом мы не станем.

Требуемые документы

Документы для субсидирования ипотеки приносятся в банк. Если семья только-только оформляет кредит, то понадобится принести:· заявление по форме (заполняется прямо в банке);· паспорт и копия всех его страниц;· копия трудовой книжки (при наличии);· свидетельство индивидуального предпринимателя (при наличии);· справка о доходах (НДФЛ или по форме банка);· если ИП, то – налоговая декларация;· свидетельства о рождении всех детей;· договор о покупке недвижимости (долевом участии).Но, конечно, много зависит от банка. В некоторых из них могут потребоваться дополнительны документы.

Информацию о них нужно уточнять непосредственно в банке у кредитного менеджера.

Какое жилье можно купить по программе господдержки

Льготную ипотеку во всех регионах дают только на первичное жилье, как и раньше.

Но появились особые условия для Дальнего Востока.Общие условия для всех регионов. Ставку снизят только на такое жилье:

  • Новостройка по ДДУ. То есть дом еще не сдан.
  • Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.
  • Готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи.

Если квартира на вторичном рынке, то есть раньше принадлежала физлицу, то даже при рождении второго или третьего ребенка ставку не снизят. Для детей-инвалидов исключений нет.Особые условия для Дальнего Востока.

На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке.

Главное, чтобы она находилась в сельском поселении.

То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке.

Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо.

В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.

Общее описание и цель предоставления льгот

Государство заинтересовано в росте количества населения. Это его богатство. В современных условиях молодые семьи ограничиваются одним-двумя детьми.Внимательно рассмотрев проблему, выяснили, что сдерживающий фактор только один: жилищный вопрос.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+