Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Трудовое право - Как застраховать кредит от потери работы

Как застраховать кредит от потери работы

Как застраховать кредит от потери работы

Оглавление:

Типовые условия страхования от потери работы

Основное требование к желающему застраховаться – официальное трудоустройство. Люди, работающие на себя или по краткосрочному контракту, не могут оформить полис. Дополнительно:

  1. Заявитель по условиям договора страхования выплачивает первоначальный взнос. Только после этого компания включает полис в общий реестр.
  2. Возраст заявителя – 18-60 лет. Отсутствие инвалидности 1, 2 группы.
  3. СК нужно предоставить справку 2-НДФЛ о доходах за последние 3 или 6 месяцев. Компания, возможно, потребует иные документы на свое усмотрение.

При подаче заведомо ложной информации СК вправе признать соглашение недействительным.

Как оформить полис от потери работы?

При страховании от сокращения на работе рекомендуется изучить предложения нескольких организаций: «Сбербанк страхование», «АльфаСтрахование», «Росгосстрах» и т.

д., изучить отзывы в интернете. Оформить полис можно при личном обращении в офис страховщика, либо при подписании договора о предоставлении кредита.

Страхование на случай потери работы позволяет не беспокоится о выплатах по кредиту до момента заключения трудового договора с другой организацией/предприятием.

3. Форма заявления

В большинстве случаев требуется сообщение в любой удобной форме (телефонный звонок, электронная почта) по реквизитам указанным в полисе.

Указание о заполнении бумажного бланка определенного образца, пересылке в определенный срок по почте на адрес центрального офиса – повод задуматься о выборе другой компании.

Бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет: Бесплатно с мобильных и городских Бесплатный многоканальный телефон Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону , юрист Вам поможет Подписаться на уведомления Мобильноеприложение Мы в соц. сетях

© 2000-2020 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

Москва Комсомольский пр., д. 7 Санкт-Петербург наб. р. Фонтанки, д. 59 Екатеринбург: Нижний Новгород: Ростов-на-Дону: Казань: Челябинск: закрыть

Список надежных организаций

Договор о защите жизни и потери работы гражданам предлагают заключить многие организации: банки и непосредственно страховые фирмы.

Это добровольное страхование. Рассмотрим самые популярные компании, где застраховать “рабочее место” можно легко:Стоит помнить, что не все банки и фирмы-страховщики предлагаю возможность застраховаться от потери работы. Например, Росгосстрах ранее осуществлял подобную услугу в рамках программ кредитования “Твои услуги”, однако в 2020 году опция не доступна.

Тинькофф также отказался от выпусков подобных полисов: ранее застраховать работу можно было по программе комбинированного страхования. Индивидуальный пакет страхования, включающий в себя риски по потере работы, предоставляется только гражданам, оформляющим кредит у партнеров.

Подробности нужно узнавать непосредственно в отделениях банка и офисах страховщика.Прежде чем брать кредит и оформлять полис, внимательно изучите условия страхования: возможно, в списке страховых рисков потеря работы не числится. И помните — некоторые банки предлагают выбрать страховщика самостоятельно, и отказываться от подобной услуги не стоит!

Что из себя представляет страхование от потери работы, как она работает, какие правила и нужна ли она людям, которые озабочены потерей работы?

Например у Сбербанка есть ссылка на партнера, аккредитованного, что удивительно -это не Сбербанк страхование, а некая Кардиф.

Перейдя по ссылке на правила страхования, как не удивительно я не нашла их на сайте компании. Впрочем как у многих страховых компаний. Так как я не привыкла делиться не проверенной информацией на нашем канале, посвященному страхования, то все таки методом проб и ошибок, я нашла правила страхования от потери работы.
Так как я не привыкла делиться не проверенной информацией на нашем канале, посвященному страхования, то все таки методом проб и ошибок, я нашла правила страхования от потери работы. В чем их смысл давайте разбираться вместе.

— Чтобы страховая компания приняла на страхование по данному риску, человек должен работать как минимум 3 месяца на официальном месте работы и пройти на момент заключения договора испытательный строк.Кто не может быть принят на страхование.

Читать внимательно!1. индивидуальные предприниматели(если вам предлагают это, сразу отказывайтесь, так как во всех правилах на ИП стоит исключение, заранее не выплатной договор).2.люди, которые работают по срочному временному договору3.

на период заключения договора находятся больше 1 месяца в неоплачиваемом отпуске, уход за ребенком, беременностьЧто считается страховым событием?

  1. прекращение трудового договора с связи с закрытием организации по инициативе работодателя.
  2. прекращение трудового договора в связи со сменой места нахождения организации и невозможностью туда добираться.
  3. прекращение трудового договора в связи со сменой собственника организации
  4. прекращение трудового договора в связи с сокращением сотрудников.

Так же страховая компания пожет по своему усмотрению добавить или убрать риски приняты на страхование. Так что читайте правила перед заключением договора.Что не считается страховым случаем?

  1. если при заключении договора страхования было известно заранее о расторжении трудового договора, сокращении штата и.т.д).
  2. если вы меняли место работы в течение договора и не извещали свою страховую компанию о смене места работы, то это тоже не считается страховым событием
  1. прекращение трудового договора по причине не указанной в правилах страхования.
  2. если суд признал трудовой договор недействительным
  3. истечение срока трудового договора

Это только один из перечней описания того, что не считается страховым событием.

Что еже интересного спросите вы?Договор страхования вступает в силу, в зависимости от компании от 2-месяцев- до 6 месяцев. Т.е. при заключении договора вы не можете обратиться в компанию и заявить о потере работы так как страховая компания подстраховалась минимум на 2 месяца от обращения.Что же делать спросите вы? Читать правила страхования, причем очень внимательно.Как происходят выплаты:

  1. самое главное встать на учет в центр занятости чтобы была справка, что вы состоите на учете. Причем эту справку надо получить очень быстро, у некоторых страховых, чуть ли не в течение 5 дней это требование.
  2. в зависимости от страховой компании выплата составляет от 1/30 от страховой суммы. Т.е. если сумма страховая 150 000 рублей, то сумма выплаты не более 5 000 рублей в месяц. Страховка стоит 5 000 рублей в год.
  3. ежемесячно вы обязаны в страховую предоставлять справку о том, что состоите на учете и ищите работу.

От автора статьи, после прочтения правил страхования, могу сказать,что задумка интересная, но она никак не защищает людей от потери дохода при увольнении.Во-первых, чтобы заявить о выплате надо уволиться согласно требованиям правил, а не всегда так получается и мы с вами прекрасно это знаем исходя из жизненного опыта.Во-вторых, страховка не покроет,например, ежемесячный платеж по кредиту (ипотека или автокредит).

Рекомендуем прочесть:  Как ип оформить больничный на себя

Решение о страховании по данному страховому продукту мы можем оставить только на усмотрение человека, но мы считаем что не выгодны не только условия, но и суммы выплат.Так же хотим напомнить всем читателям нашего канала, что существует период охлаждения по договорам страхования, заключенные особенно через банки. Вы имеете право в течение 14 дней с момента заключения договора страхования расторгнуть его с возвратом 100% премии.

Если кому интересно, какие документы необходимы, пишите в комментариях.Спасибо всем читателям нашего канала. Мы пишем для Вас. Будем рады вашим комментариям.

Почему банки перестали предлагать страховку от потери работы?

10 апреляМногие из вас сталкивались с тем, что при оформлении кредита, банк кроме страхования жизни,требовал еще застраховать риск потери работы.

Еще несколько месяцев назад такой практикой очень широко пользовались многие банки при выдаче автокредитов, ипотечных и потребительских кредитов .Все вы знаете, что согласно распоряжению Центробанка, клиент имеет право расторгнуть договор страхования в течение 14 дней.Многие заемщики периодом «охлаждения» пользуются, так как еще полгода назад данная страховка вообще не была актуальна для клиента, потому что выплаты были копеечными, а условия жесткими.Но сейчас в нашу реальность ворвался коронавирус, и проблема стала достаточна актуальна.Почему же банки перестали требовать обязательно этот вид страхования?Скорее всего не банкам, а именно страховым компаниям, которые работают в плотной связке с банком, это стало невыгодно.Как работает банк и страховая компания?Страховая компания, заключив договор о партнерстве с банком, берет на себя обязательства не только по выплате по данным договорам, но и по вознаграждению по агентскому договору.

Еще несколько месяцев назад такой практикой очень широко пользовались многие банки при выдаче автокредитов, ипотечных и потребительских кредитов .Все вы знаете, что согласно распоряжению Центробанка, клиент имеет право расторгнуть договор страхования в течение 14 дней.Многие заемщики периодом «охлаждения» пользуются, так как еще полгода назад данная страховка вообще не была актуальна для клиента, потому что выплаты были копеечными, а условия жесткими.Но сейчас в нашу реальность ворвался коронавирус, и проблема стала достаточна актуальна.Почему же банки перестали требовать обязательно этот вид страхования?Скорее всего не банкам, а именно страховым компаниям, которые работают в плотной связке с банком, это стало невыгодно.Как работает банк и страховая компания?Страховая компания, заключив договор о партнерстве с банком, берет на себя обязательства не только по выплате по данным договорам, но и по вознаграждению по агентскому договору. Сумма благодарности банку от страховой компании по таким видам страхования иногда доходит до 80%.Вот и получается, что на фоне пандемии, объявленной ВОЗ и режимом самоизоляции из-за коронавируса в нашей стране граждане массово теряют и будут еще терять работу, а страховые компании по таким договорам обязаны будут нести ответственность.Так как в случае сложившейся экономической ситуации — это 100% выплатной договор, потому что очень много людей, взявших кредит, теряют заработок не только как наемные работники, но и как индивидуальные предприниматели.А что банкам?

Банкам все равно, не будет страхования от потери работы, придумают что-то еще, чтобы заглянуть к нам в карман- авось кто-то поделится.Так что уважаемые читатели, если у вас есть кредит, и в нем прописано условие о страховании от потери работы, у вас есть шанс получить хоть какую-нибудь выплату и поправить свое материальное положение в сегодняшней непростой ситуации. Спасибо все читателям нашего канала за интерес к нам, мы пишем для Вас!

В течение какого срока нужно заявить о страховом случае?

Законодательного регулирования подобных нюансов при страховании от потери работы не существует.

Сроки обязательно прописываются в заключаемом договоре.Обычно требуется, чтобы клиент обратился к страховщику с подготовленным пакетом документов в течение 15-20 рабочих дней с момента увольнения.Важно!

Застрахованное лицо само заинтересовано в том, чтобы быстрее обратиться к страховщику. В подобных договорах страхования прописывается, что выплаты будут совершаться в течение 3-9 месяцев с момента увольнения.

Более длительный срок возмещений не предусмотрен ни в одной страховой организации.

Кто страхует?

Страхователем по таким страховкам, как правило, выступает сам банк, вернее созданная им страховая компания.

Либо можно самостоятельно купить полис в любой страховой компании, где есть такой продукт.Нужно сказать, что стоит такая страховка дорого.
Но если уж у вас кредит на серьезную сумму и на длительный срок, то есть смысл на нее потратиться.

Особенности заключения договора страхования и начала действия защиты

Договор может заключить только заемщик кредита или сотрудник организации.

Страховое обеспечение будет равно ежемесячному платежу или заработной плате. Особенности договора:

  1. Срок действия обычно не превышает 12 месяцев. Этого времени достаточно для трудоустройства.
  2. Страхуемый получит компенсацию по истечении 2 месяцев после прекращения договора (ст.180 Трудового кодекса РФ) по факту постановки на учет в Центр Занятости.

В условиях современной конкуренции, СК должны привлекать внимание потенциальных клиентов. Многие компании готовы расширить перечень рисков по основному договору.

Инвалидность

При частичном лишении трудоспособности человеку присваивается инвалидность, соответственно падает способность к заработку, платежеспособность. Страховщики преимущественно покрывают присвоение I или II групп инвалидности.

Документально событие подтверждается заверенными копиями направления, заключения бюро медико-социальной экспертизы, выписками из акта освидетельствования, истории болезни. Кредитору выплачивается остаток непогашенной задолженности.

В чём преимущества и недостатки полисов?

Управляющий партнёр юридической компании «Варшавский и партнёры» Владислав Варшавский отметил, что несомненное преимущество полиса — это возможность получить компенсацию при утрате работы и заработка.Например, если страховка оформлена вместе с кредитом, то в случае утраты работы и невозможности погасить кредит выплата по страховому случаю покроет задолженность заёмщика перед банком.

Клиенту удастся сохранить свою кредитную историю и избежать выплат пеней за нарушение срока возврата займа. Правда, нужно помнить, что банк не вправе принудить заёмщика оформить такой полис.

Это должен быть осознанный выбор гражданина.К недостаткам полиса юрист отнёс и то, что страховым случаем признаётся не любая потеря работы, а только по тем основаниям, которые определены правилами страхования. Обычно не признаётся страховым случаем увольнение по собственному желанию, увольнение за совершённые застрахованным лицом проступки.— Очень часто на практике складывается ситуация, когда работодатель фактически принуждает работника написать заявление на увольнение по собственному желанию. В таком случае получить страховую выплату будет невозможно, —говорит юрист.

— Также надо обратить внимание на то, что при досрочном расторжении договора страхования деньги за полис не подлежат возврату, если иное не установлено в договоре.При оформлении полиса юрист Владислав Варшавский рекомендует особое внимание уделить перечню страховых случаев, порядку определения суммы ущерба, размеру страховой премии, порядку осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающему перечню оснований для отказа в выплате. Очень часто эти сведения содержатся не в самом полисе, а в правилах страхования, поэтому их необходимо тщательно изучить перед оформлением документов.

Особенности получения полиса

Чтобы оформить страховку, клиенту нужно соответствовать выставленным банком требованиям:

  1. Достигнуть подходящего возраста. Обычно выдача производится с 18 до 60 лет.
  2. Предоставить необходимую документацию, в том числе справку о доходах 2-НДФЛ.
  3. Наработать определенный стаж.
  4. Иметь возможность оплатить первоначальный взнос.
  5. Иметь трудовой договор. Фрилансеры и предприниматели не претендуют на получение полиса.

Еще один момент, на который обращают внимание банки — текущая трудоспособность страхователя. Если получена инвалидность 1 или 2 группы, в выдаче полиса могут отказать.Обмануть страховую компанию не получится: вся информация тщательно проверяется.

Если обнаружено несоответствие, договор с клиентом не заключается.

Какие виды кредита подходят для оформления страхового полиса?

Страховка от потери работы Сбербанка, ВТБ, Ингосстраха, СОГАЗ и других кредитных учреждений оформляется на разные виды займа:

  1. автокредитование;
  2. нецелевой кредит;
  3. кредиты на обучение и т. д.
  4. ипотека;

Ипотечное соглашение отличается высокой суммой займа, длительным сроком погашения, поэтому банки имеют заинтересованность в обеспечении безопасности относительно различных рисков.

Вне зависимости от суммы ипотечного кредита и сроков погашения, кредитные учреждения не располагают правом навязывать дополнительные страховки, поэтому от навязанной и ненужной страховки можно отказаться (перед подписанием, в любой момент действия договора).Важно!

Если работающий человек, который не собирается брать кредит, лично заинтересован в страховании от потери работы, то он самостоятельно идет в страховую организацию, чтобы воспользоваться услугой. Страховщики предлагают данный страховой продукт независимо от того, берет страхователь кредит или нет.

Если возник страховой случай

Во время наступления страхового случая нужно обращаться в страховую Компанию «Кардиф», которая является партнером Сбербанка и заключает через него договора с клиентами.

Порядок уведомления о страховом случае и список документов можно узнать следующими способами:

  1. по телефону горячей линии 8-800-555-87-65 (для регионов) и 8-495-287-77-85 (для Москвы).
  2. с помощью заказа обратного звонка от страховщика;
  3. с помощью обратной связи на сайте «Кардиф»;

Клиенту нужно уведомить страховую компанию о страховом случае, в связи с сокращением штата, и написать заявление установленного образца. Также нужно собрать пакет документов и передать их вместе с заявлением страховщику. Сделать это нужно в течение 10 дней с момента, когда человек узнал о своем увольнении.

Каждый конкретный случай потери работы компания «Кардиф» рассматривает в течение 10 рабочих дней. С момента составления акта о потери работы в течение 5 дней поступит первая выплата на счет клиента.

Страхование от потери работы Сбербанка помогло справить с трудностями уже многим людям.

Страховая компания «Кардиф» вместе со Сбербанком предлагают одни из самых лучших условий страхования на сегодняшний день. Условия этой программы просты и понятны каждому.

  1. Читайте также:

Как действует страховка по кредиту?

Страховой продукт может оформляться в качестве защиты отдельного кредитного обязательства или же в качестве общего страхования кредитных займов на определенный период. Например, банк ВТБ предлагает страхование кредита на неограниченное количество договоров займа.

Оформив такой страховой продукт, например, сроком на два года, вы в течение этого периода времени имеете право оформлять кредитные договоры в данном банке и они будут уже по умолчанию застрахованы от рисков.В случае, когда при оформлении кредита заемщик соглашается на страховку, защищающую риски потери здоровья или работоспособности, то при возникновении данных неприятностей он может быть спокоен в вопросе погашении кредита. Его обязательства закроет страховая компания.

Однако, стоит понимать, что страховка не будет действовать в случаях, не попадающих под определение страховых.

Например, страховая откажет в выплате, если вы:

  1. потеряли работу из-за нарушений трудового договора с вашей стороны.
  2. потеряли трудоспособность при отягчающих обстоятельствах, например, получили травму в состоянии алкогольного опьянения;
  3. уволились по соглашению обеих сторон;
  4. уволились с работы по собственному желанию;

В некоторых страховых компаниях есть возможность застраховать и эти риски, однако, в таком случае, резко возрастает стоимость страхового продукта.

Порядок получения выплаты при наступлении страхового случая

Для подачи заявления в СК при потере работы страхуемый должен подготовить пакет соответствующих документов:

  • Выписка из банка о наличии кредита (если имеется).
  • Справка о месячном доходе.
  • Официальное подтверждение из Центра Занятости о постановке на учет.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Трудовая книжка с пометкой о расторжении трудового договора.
  • Копия и оригинал трудового договора.

Среди условий страхования от потери работы указаны сроки, после которых СК готова выплатить клиенту компенсацию. Во всех компаниях она различается. Агент на протяжении этого периода будет наводить справки и проверять, действительно ли клиент безработный.

Регламент действий при наступлении СС:

  • Подготовить все бумаги, подтверждающие отсутствие работы.
  • Ожидать официального решения страховой.
  • В срок, указанный в договоре, подать заявление в СК.
  • Встать на учет в Центр Занятости.

Если клиент не согласен со СК, он вправе обратиться в суд. Но практика показывает, что большинство споров разрешается в пользу страховых.

Страхование на случай потери работы: определение, плюсы и минусы

Под термином “страховка от потери работы” скрывается сделка, заключаемая между гражданином и имеющей лицензию на осуществление страховой деятельности компании. Основным условием является выплата компенсации в случае увольнения с официального места трудоустройства.Преимуществ у подобного полиса много:

  1. появляется возможность избежать начисления пеней за неуплату
  2. компания оплачивает долги клиента по кредиту в течение указанного в соглашении срока — обычно это 6 или 12 месяцев
  3. гражданин может спокойно искать работу, освободившись от уплаты взносов на погашение займа
  4. кредитная история физического лица не страдает

Но есть у программ и минусы:

  1. большое количество причин, по которым в выплате компенсации может быть отказано
  2. страховка не действует только при указании в трудовой книжке определенной причины увольнения
  3. строгие требования к клиенту, обратившемуся за оформлением полиса

Еще один недостаток — необходимость вносить постоянные взносы, размер которых зачастую превышает выплаты при наступлении страхового случая. Как правило, страховщики берут определенный процент от суммы оформленного кредита — от 0,5% до 4% в виде ежемесячных выплат.

Условия оформления страховки

Условия оформления полиса от потери работы в Сбербанке следующие: Основные параметры Значение Период действия договора 1 год Можно ли его продлить да Как оплачивать страховую премию раз в месяц одинаковыми платежами Кто будет получать страховую выплату выгодоприобретатель или застрахованное лицо – согласно договору Когда договор вступает в силу через 2 месяца после внесения первого платежа Как перечисляются страховые выплаты раз в месяц для лиц, официально признанных безработными Ограничения на выплаты по страховке в течение 12 месяцев не более 6 выплат Более подробные условия страхования в Сбербанке вы можете узнать по телефону 900 – звонок бесплатный.

Со стационарных и мобильных телефонов можно также позвонить на бесплатный номер – 8-800-555-55-50.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+