Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Можно ли погашать ипотечный долг частично

Можно ли погашать ипотечный долг частично

Налоговый вычет

Налоговый имущественный вычет могут получить все граждане РФ. Единственное условие — его можно получить только один раз в жизни.

Также вы должны иметь официальный доход, с которого уплачены все налоги. Так как по сути, налоговый вычет — это возврат всех налогов, которые были с вас удержаны государством за прошлый период (год).Пример. Если в прошлом году с вас было удержано налогов на сумму в 100 000 рублей.

То в следующем, вы имеете право на получение налогового вычета именно на эту сумму. Но если вы работали неофициально, либо вообще не работали, то денег вы не получите в виде вычетов. Также сюда относятся все категории граждан которые получают пособия, стипендии, пенсии от государства.

составляет 13% от суммы покупки недвижимости. Но с суммы не более 2 млн. рублей.

Т.е. при покупки квартиры стоимостью в 3 млн., вы имеете право получить 13%, но только с суммы в 2 млн.

или 260 тысяч.Также можно вернуть 13% в виде уплаченных процентов по кредиту, но опять же в пределах 2 миллионов.Пример.

Если у вас кредит на 1 000 миллион и за весь срок вы выплатите проценты по нему в размере еще 1 млн., то вы имеете право получить 260 тысяч в виде налоговых вычетов.

Выгодно ли досрочно гасить ипотеку?

Анонимный вопрос · 30 июня 2018133,9 KИнтересно6 · 39Ремонт телефонов, планшетов, ноутбуков в Липецке. https://48remont.ruПодписатьсяКонечно выгодно, особенно в начале погашения, так как в большинстве случаев, проценты «съедают» почти весь платёж.

Получается вы только «кормите» банк, а основной долг почти не погашаете.

К примеру, я брал 1350000 в ипотеку, в феврале 2020 года. На 24.06.2020 я уже отдал без учета процентов 475000 рублей и должен теперь 875000 рублей.

Если бы я погашал ипотеку минимальными платежами (13000 руб), эту сумму я погасил бы только в ноябре 2031 года!

Через 11 лет! 33 · Хороший ответ5 · 45,4 KКомментировать ответ.РекламаЕщё 9 ответов · 96Портал по новостройкам Санкт-Петербурга и области · ПодписатьсяОтвечаетЕсли наличие ипотечного кредита создает для вас лишний стресс, заставляет постоянно беспокоиться о будущем и текущий размер платежа по ипотеке для вас комфортен, то имеет смысл уменьшать срок ипотеки. К тому, экономическая ситуация в стране может поменяться и нависший кредит будет оказывать давление.

В чем выгода уменьшения срока? Чем он меньше, тем меньше составит.

Читать далее28 · Хороший ответ7 · 28,0 KКомментировать ответ.

· 33Покупаю для себя и с удовольствием помогаю выгодно купить или продать.ПодписатьсяНе всегда.

Это было выгодно раньше, сейчас большинство кредитов аннуитентные, а не дифференцированные (погуглите разницу). Если морально Вам будет легче, при отсутствии долгов, то конечно — гасите как можно скорее.

Наиболее разумным сейчас иметь существенный первоначальный взнос и максимально короткий срок кредитования, тогда банку Вы заплатите минимум процентов, так. Читать далее14 · Хороший ответ6 · 17,7 KКомментировать ответ.

· 16 юридические и инжиниринговые услуги в сфере недвижимости, проектирование, консалтинг.

· ПодписатьсяОтвечаетвсегда — да, если проценты по нему выше реальной инфляии или тех, что вы можете получить по вкладам (депозитам) в банках. например, новая программа сельской ипотеки — до 3 % годовых может рассматриваться, как выгодная. Но в принципе — всё индивидуально 6 · Хороший ответ · 5,3 KКомментировать ответ.Реклама · 140Разбираюсь займа и кредитах.

Знаю все о досрочном погашении.

Создатель проекта h.ПодписатьсяДень добрый. В большинстве случаев ответ на ваш вопрос да, выгодно. Но есть ряд тонкостей, которые нужно знать 1. Если у вас ипотека в Сбербанке, то при досрочном погашении нужно вносить сумму, которая больше ежемесячного платежа. При досрочке деньги списываются в дату ежемесячного платежа.

При досрочке деньги списываются в дату ежемесячного платежа. Если сумма досрочки будет слишком малой, то она покроет только проценты.

Читать далее31 · Хороший ответ27 · 23,9 KНет разницы в переплате процентов при разном досрочном гашении. Выбирать сохранение срока и уменьшение суммы -. Читать дальшеОтветить427Показать ещё 2 комментарияКомментировать ответ.

· 227http://kredd.ru/ Списание , ликвидация долгов по кредитам, кредитным картам.ПодписатьсяДа , конечно. вы как минимум меньше переплатите по ипотеке.Еще один плюс уменьшаются риски потери работы, здоровья и опасность залезть в долги и потерять жилье.2 · Хороший ответ · 1,4 KКомментировать ответ.

· 232ПодписатьсяНу конечоо выгодно по ряду причин, ипотека берется на долгий срок и если вы его выплатите заранее то груз у вас снимиться огромный. Есть еще один плюс при ипотеке понятно квартира находиться в залоге у банка и если вы ее выплатите то уже становитесь полноправным ее обладателем и можете ее продать допустим чтоб расширится.2 · Хороший ответ · 1,6 KКомментировать ответ.Реклама · -1Журнал о личных финансах, заработке, экономии, инвестициях и жизни в гармонии с.ПодписатьсяПраво закрыть ипотечный кредит досрочно не безусловное.

О своем желании заемщик должен предупредить банк за 30 дней. Если такого уведомления кредитор не получал, он может отказать. В ситуации, когда вы решили оплатить все одним махом и получили одобрение, все достаточно просто — вы исполняете все обязательства и закрываете кредит.

Второй вариант досрочного погашения. Читать далее3 · Хороший ответ3 · 4,8 KКомментировать ответ. · 542Интересуюсь многим. Семья.

Кулинария. Здоровое питание. Культура тела. Культура.ПодписатьсяВыгодно ли заемщику досрочно погашать ипотечный кредит, зависит от условий кредитного договора. В них банк определяет возможность досрочного погашения кредита, а если оно возможно — наличие или отсутствие платы, взимаемой с заемщика за это, и общую величину процентов по кредиту, причитающихся к выплате с него.

11 · Хороший ответ21 · 16,0 KЯ в шоке от таких схем.Ответить81Показать ещё 1 комментарийКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыт()Читайте также · 16,3 KФизик по образованию, QA Engineer по воле случая, инстаграм-блоггер по.При прочих равных (например, при той же годовой ставке) справедливо простое заключение: чем короче срок, тем меньше переплата из-за начисленных процентов.

Если вы выплачиваете ипотеку за 15 лет, вы переплатите меньше, чем если ваша ипотека оформлена на 20 лет.Если же платёж уменьшить, то в этом случае не только увеличится общий срок выплаты (что очевидно), но и текущий остаток, на который и начисляются проценты, всегда будет выше, чем если бы платёж был больше — просто меньше бы оставалось в остатке, а значит и меньше начислялась бы сумма процентов.Но у этой проблемы есть и другая сторона — текущая платёжеспособность. Например, может быть так, что вы точно знаете, что вы легко сможете отдавать десять тысяч в месяц на погашение ипотеки, но уже точно не сможете «потянуть» платежи больше двадцати.

И тогда именно эта «вилка» (в купе с процентной ставкой, да) и определят в итоге размер вашей итоговой переплаты, потому что срок погашения будет целиком зависеть от того, какой платёж будет для вас приемлемым.6 · Хороший ответ · 19,8 K · 16Люблю деревню и путешествия!На 5 лет ипотеку брать не выгодно. Одобрят только для людей с большим доходом.

Минимальная переплата, но очень высокие платежи.

На 5 лет лучше взять кредит. Если брать ипотеку на 10 лет, то здесь переплата немного больше, но зато платить не так напряжно. На 15 лет и более — оптимальный вариант. Ипотека не будет сильно съедать бюджет семью, но и платить дольше.

Ипотека на 20 лет и более предназначена для людей с низким, но стабильным заработком. Очень много переплат. Если собираетесь погасить ипотеку заранее, то это крайне невыгодный вариант.

3 · Хороший ответ1 · 13,5 K · 163Фрилансер. Автор книги «Я — фрилансер или как навсегда уйти из офиса».Если трудности с финансами временные, то смысл есть.

При просрочке по кредиту банки начисляют проценты, поэтому выгоднее платить вовремя. Однако злоупотреблять таким способом оплаты кредитов нельзя, т.к. если подобным образом действовать постоянно, долг начнет лавиообразно расти и на каком-то моменте либо банки откажут в выдаче нового кредита, либо долг накопится до такой суммы, погасить которую будет уже невозможно.2 · Хороший ответ2 · 2,8 K · 17Генеральный директор агентства недвижимости «PRO ОБМЕН».Добрый день, чем короче срок кредита, тем меньше переплата, это можно увидеть на примере любого ипотечного калькулятора.

Но я всегда советую обращать внимание на комфортный ежемесячный платеж, чем менее болезненным/ощутимым он для вас будет -тем проще вы сможете его гасить. Грамотно рассчитывайте свои силы4 · Хороший ответ · 2,6 K · 504ndflservice.ru — онлайн сервис по заполнению налоговой декларации 3-ндфл. · ОтвечаетДобрый день!Роли не играет)Смотрите: у Вас ипотека на 4 млн рублей.

· ОтвечаетДобрый день!Роли не играет)Смотрите: у Вас ипотека на 4 млн рублей. Вы хотите ее закрыть и взять новую ипотеку под меньший процент.Допустим, у Вас основной долг по ипотеке 4 млн рублей.

Вы ее закрываете, то есть платите 4 млн плюс проценты за текущий месяц.

Либо, Вы платите 500 000 досрочно, при этом часть из них идет на уплату освного долга, часть на текущие проценты за этот месяц. То есть никакой роли не играет. Все равно текущие проценты нужно платить.В первом случае, затем Вы берете новый кредит и тут же досрочно его гасите на 500 000, нет смысла)Или Вы берете новый кредит, но уже на 3 млн 500 тыс.

с копейками.1 · Хороший ответ2 · 3,2 K

Плюсы и минусы

К концу действия кредитного договора намного выгодней положить личные накопления на депозит под хорошие проценты и покрывать остаток долга за счет ежемесячного дохода по нему.

Стремиться досрочно выплатить ипотеку выгодно в первые 5 лет.

К преимуществам преждевременного покрытия долга можно отнести:

  1. снятие ограничений с приобретенной в собственность недвижимости.
  2. финансовую выгоду в виде уменьшения переплаты и аннулирования расходов по обслуживанию долга (например, страховки);
  3. избавление от финансового бремени;

К минусам досрочной оплаты долга относятся:

  1. Потенциальное ухудшение качества жизни клиента, если накопление необходимой для преждевременного погашения долга суммы ведет к невозможности удовлетворения повседневных нужд.
  2. Возможное отрицательное влияние на кредитную историю должника – банк может воспринять потерянные из-за преждевременной оплаты займа проценты, как нанесение материального ущерба, и внести клиента-досрочника в «серый список» (внутренний документ, содержащий информацию о недобросовестных клиентах).

Как мы тратили

Все оставшиеся месяцы я отдавала всю свою зарплату до копейки, причём «до копейки» здесь не метафорическое выражение. На муже изначально был только размер обязательного платежа, но затем и он увеличил свой вклад. Несколько месяцев мы пытались жить на 18 тысяч, но было совсем грустно, поэтому увеличили расходы до 22 тысяч.

На них мы ели, ездили на общественном транспорте, покупали бытовую химию, развлекались.

Последняя статья расходов пострадала сильнее всего. До ипотеки мы не реже раза в месяц ходили в театр, частенько выбирались в кино или музей, на фестивали.

За этот год мы посетили театр два раза. Но стали чаще ходить в кинотеатры на утренние дешёвые сеансы. Одежду (а я ещё и косметику) мы не покупали практически весь год, за исключением небольшого перерыва на шопинг (об этом я подробно ).

На еде решили экономить разумно, потому что это одна из базовых потребностей. Миллионов на этом всё равно не выгадать, а сделать жизнь невыносимой легко.

Скажем, отказаться от огурцов я была не готова, даже если речь идёт о январских ватных.

Всё это было скорее непривычно, чем ужасно. И здесь опять стоит вернуться к разговору, который был вначале.

Вероятно, на взгляд семьи, живущей на 15 тысяч, мы даже шиковали. Но по сравнению с нашим обычным образом жизни было тяжеловато.

Сложно объяснить себе, почему не можешь купить какую‑то фигню за 100 рублей, хотя и очевидно, за что сражаешься (за красивый заголовок, как мы поняли выше).

И тут мы подбираемся к главному: к 100 рублям. Они действительно имеют значение, если вы хотите побыстрее отдать кредит. Важна буквально каждая вещь, которую вы не купили.

Нет статьи расходов, в рамках которой можно бездумно нестись на кассу. Каждое потенциальное приобретение необходимо трижды оценивать: так ли оно нужно?

Это бесит, расстраивает, вводит в ступор. Но результат того стоит, даже без всяких заголовков.

Что лучше уменьшить: срок или платеж

Мне и всем моим друзьям-ипотечникам в банке советовали сокращать срок, потому что при таком варианте сокращается сумма переплаты. Это работает на любой сумме: хоть 400 000 рублей, хоть 25 000.Сокращаешь срок — имеешь меньшую переплату по кредиту.

Так считает кредитный календарь.

Вот сравнительная табличка.

Что за программа «Платеж раз в 14 дней»

В России привыкли, что платежи по кредитам ежемесячные. Однако есть страны, где заемщик вносит платеж каждые две недели или каждую неделю, например Бразилия.

Эту практику некоторые банки пробуют и на территории РФ.Но количество платежей в месяц неважно, если вы хотите погасить кредит досрочно. Тут расклад такой: чем раньше и больше вы внесете, тем быстрее выплатите ипотечный кредит.

Точный калькулятор для таких платежей можно попросить у менеджера в вашем банке.Но с программой «Платеж раз в 14 дней» вы и так выплатите кредит быстрее.

Поясню почему.Банки ненавидят эту рассылку!Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богачеПодписаться

Размышления по досрочному погашению ипотеки

Работаю в банке, в отделе посткредитного обслуживания. Сегодня наконец-то закрыл проект по замене квартиры, которая была в залоге. История простая, молодая пара поженилась, взяли в ипотеку трёхкомнатную квартиру, мечтали жить долго и счастливо, но что-то пошло не так, решили развестись.

Жить вместе невозможно, благо детей не успели завести, продать и разменять трёхкомнатную квартиру не получилось, но им повезло (не в любви, так хоть в разделе имущества), нашли женщину у которой оказалось две неплохие однушки, семья дочери растёт, решила она расширятся. Банк одобрил замену залога, оформили договор мены, залоговая стоимость однушек покрывала оставшуюся задолженность, бывшие супруги разъехались, мирно договорились гасить кредит пополам (надеюсь надолго их хватит), а тетушка получила трёхкомнатную в замен своих однушек.Это пример нормального развода, хорошо бы всем, кто столкнулся с такой драмой жизни, выходил из неё с минимальными потерями, ведь жизнь дальше продолжается и нужно жить.

1274 Работаю в банке.Многие клиенты когда гасят тяжёлый для них кредит, в процессе оформления документов на полное погашение делятся своими историями.Сегодня приходит женщина, счастливая такая, погашает ипотеку полностью, сумма 3,2 млн.тенге (примерно 544 тысячи рублей).Я давно её знаю, гасит ипотеку больше 5 лет, часто с просрочкой.

А сегодня закрывает полностью. Рассказывает историю, бывший муж ушел 7 лет назад, оставил одну с двумя маленькими детьми, чтобы как то жить, переехала с детьми в город и взяла в ипотеку маленькую квартирку, бывший муж от алиментов скрывался и никак не помогал, но вот она выиграла суд и отсудила у него больше 3-х миллионов тенге.

На эти деньги решила закрыть ипотеку и спокойно уже жить без кредитов. Хотя я и сам алиментщик(плачу исправно), но рад за неё.

4404 Сразу сообщу, зарегистрировался чтоб меня услышали многие! И будет много букв!Доброго дня всем пользователям Пикабу! Начитался я конечно сегодня на портале банков, да жаль что поздно, так как моя семья уже попала в этот водоворот. Начну пожалуй с самого начала. 20.05.2020 в первый день старта программы «Сельской ипотеки» (скорее это просто развод людей), мы с супругой, давно уже мечтающие о своем доме, чтоб было что оставить детям, подали заявку по данной программе в 9:10 утра, самые первые в нашей области (Ростовская область), ведь она зарплатник в СБ с хорошей белой ЗП и идеальной КИ, у меня как у мелкого ИП счет там же, от того и рассматривали только этот банк.

20.05.2020 в первый день старта программы «Сельской ипотеки» (скорее это просто развод людей), мы с супругой, давно уже мечтающие о своем доме, чтоб было что оставить детям, подали заявку по данной программе в 9:10 утра, самые первые в нашей области (Ростовская область), ведь она зарплатник в СБ с хорошей белой ЗП и идеальной КИ, у меня как у мелкого ИП счет там же, от того и рассматривали только этот банк.

Терпеливо ждём, даже объект уже подобрали, так сказать заранее.

25.05.2020 в районе 12 дня нам приходит долгожданное смс с одобрением, счастью нет предела, раз 15 уточнили и у менеджера и на горячей линии и даже на линии домклик, действительно ли это окончательное решение, везде ответ ДА! Подбирайте недвижимость! Ну и мы сразу в бой, оплачиваем оценку, собираем документы с продавцом, заключаем предварительную сделку, оплачиваем аванс. Как это было глупо.Собрали все, собираемся подавать, для этого нужно позвонить на домклик.

Звоним и тут ситуация №1, НО, не самая страшная как оказалось, нам уверенно отвечают что мы не попадаем под данную программу так как финансирование и заявки закончились, все претензии в МинСельХоз РФ или можете оформить под 8% а не под 2.7%.

С нервами, бессонная ночь, утром первым делом начинаем дозваниваться в Министерство. После пары десятков звонков в МСК, выходим на директора Департамента кредитования МинСельХоза. Вот тут спасибо министерству в целом, быстрая работа и нам перезванивают с информацией о том, что СберБанк не подал ни одной заявки на субсидирование сельской ипотеки и Вам не могли так ответить!

И, дали номер специалиста в главном аппарате в Москве, ей так же отдельное спасибо! Созвонившись с ней, выясняется, что мы попали в реестр одни из первых и просто в домклике что-то напутали.

Буквально через час нам перезвонили из Сбера с извинениями и объяснили что все хорошо и мы можем звонить личному менеджеру на домклик.

Звоним, с раза 20го мы дозвонились и нам радостно сказали у Вас все одобрено, все подтверждено, можете подгружать документы! Тут же мчимся к нашему менеджеру в отделение, с агентом продавца и сдаем все ему! Чудо, думаете?! НЕТ! Начало ада и конца!Вечером нам опять звонят из домклика и говорят, что все документы готовы, оценка пройдена успешно, объект подходит и отправляем документы в юр.

отдел. Через 10 минут смс сообщение с текстом: Ваши документы на объект недвижимости отправлены на проверку, банк ответит в течении 5 дней.И вот 10.06.2020, в обед нам звонит наш менеджер из СБ (хороший парень, думаю о нем позже напишу, сделал все что мог) и говорит, что ситуация странная, но, после отправки документов на недвижимость, программа выдала автоматический отказ! Ни смс нам не было ничего, даже на домклике в приложении нет уведомлений. Судорожно мы начинаем обзванивать горячие линии и все каналы связи, нигде нет ответа, просто говорят что да, так написано, смиритесь!

После кучи звонков на домклике появляется табличка: Вам отказано в ранее одобренной ипотеке! Банк не дает пояснений и Ваш менеджер не сможет ответить на Ваши вопросы! Повторную заявку Вы сможете подать 09.08.2020.Далее тишина со всех каналов, на заявление об объяснении причин отказа тишина.

А ведь это гос программа! Утверждена заранее и если Вам одобрили по ней заявку, то должны хоть как то объяснить причины таких отказов.И вот он основной вопрос, увидев сколько людей пострадало от рук СБ, может конечно это их хваленная программа дает сбой, но, как быть нам? Семьям которые пострадали, мы потеряли деньги на оценках, на предварительных договорах и прочих требованиях банка, некоторые остались без жилья, даже того что было.

Моя семья, а у нас супругой двое детей маленьких, практически лишились своих 2 комнатушек и сбережений. Так как нас таких тут много и банк не дает объяснений ссылаясь на закон, предлагаю обратиться в Верховный Суд РФ с коллективным иском в адрес СБ. Так как все же теплится надежда на правовые нормы нашего государства и может быть мы сможем вернуть потерянное и компенсировать свой моральный вред, уверен не только у меня на нервной почве начались проблемы со здоровьем!

Так как все же теплится надежда на правовые нормы нашего государства и может быть мы сможем вернуть потерянное и компенсировать свой моральный вред, уверен не только у меня на нервной почве начались проблемы со здоровьем! За это должен ответить СБ!Что же касается самого банка, думаю и мой счет и зарплатная карта жены, да и вообще отношение с этим банком будут переведены в другой банк, где отношение к клиентам не зависит от программы и компьютера!Просьба к тем, кто хочет обратиться в суд, давайте обмениваться контактами и решать этот вопрос всей обманутой Россией! Показать полностью 617 Должен был получиться комментарий к посту.

:)У меня таким же образом примерно оформлена ипотека на свекровь. Может, кто-то скажет, что я наивная, но уверена в своей свекрови больше, чем в себе. Она сделает все абсолютно правильно.Ипотеку брали в 2014 году, сейчас платить осталось меньше года.

Официально договор долевого участия, ипотечный кредит, а затем и право собственности — все было оформлено на свекровь. Когда решали, как приобретать жилье, выбора особо не было. Пришлось соглашаться на такую мутную схему, так как у свекрови хорошая кредитная история (несколько крупных закрытых кредитов, в том числе и ипотечных) и зарплата была больше, чем у нас с мужем на двоих.

Я тогда что-то около 13-15 тысяч получала. :)Нам и сумму не давали, которой хватило бы на приобретение жилья, и процент был бы конский. И, кстати, перед глазами был положительный пример:Предыдущая закрытая ипотека свекрови, как раз, образовалась после развода дочери (сестры мужа) с зятем, которые тоже не стали брать кредит на себя.

Их брак сдулся быстрее ипотеки. Квартиру мать продала бывшему зятю за часть стоимости (учла и оставшийся кредит, и равные вложения с дочерью).

Дочери, соответственно, какие-то деньги достались. При этом свекровь еще и таблицу ведет, в которую вписывает все поступающие деньги на закрытие кредита: внесенные нами, свекрами, моими родителями (если помогают): даты, источник, погашенные тело и проценты.

По идее, мы с мужем, в первую очередь, гасим проценты. Если что-то пойдет не так, то квартиру продают, родителям с обеих сторон возвращают помощь, а оставшееся — нам с мужем пополам.

Показать полностью 146 И не думал, и не гадал.Сегодня решил проверить через приложение баланс на карте, а в приложении отображаются все счета в этом банке.

Обратил внимание что чего-то не хватает.

Перепроверил, и действительно нет ипотечного счёта. Позвонил в банк, так мол и так куда дели из приложения мой ипотечный счет.

А мне и сообщают что мат капитал пришёл. Я естественно знал что мы подали все необходимые документы для закрытия остатка маткапиталом, но нам сказали что не раньше конца июля.Что уж говорить, я рад что эта камбала закончилась.P.S: буквально через час после моего звонка, посыпались предложения из этого и ряда других банков.

Вот суки)) 6243 Автор — WulffmorgethalerОригинал — 1147 Тут уже почти волна постов про ипотеку и способы снижения тяжести ее обременения, так что, на мой взгляд, не лишним будет написать о дополнительных возможностях сохранения и возврата денег.

Начнем с того, что человек, официально работающий и выплачивающий подоходный налог со своего заработка, при приобретении жилой недвижимости по договору ипотечного кредитования имеет право получить назад сумму уплаченного подоходного налога в размере 13% от стоимости жилья.Важно отметить, что законодатель ограничил стоимость жилья, которая может приниматься к расчету, 2 миллионами рублей.

Начнем с того, что человек, официально работающий и выплачивающий подоходный налог со своего заработка, при приобретении жилой недвижимости по договору ипотечного кредитования имеет право получить назад сумму уплаченного подоходного налога в размере 13% от стоимости жилья.Важно отметить, что законодатель ограничил стоимость жилья, которая может приниматься к расчету, 2 миллионами рублей. Это значит, что при приобретении жилплощади стоимостью, допустим, 3 миллиона рублей 13% будут исчисляться только с 2 миллионов.

Если же жилье стоит менее 2 миллионов рублей, 13% будут рассчитываться по фактической его стоимости.

Оставшуюся часть допустимого подоходного налога вы сможете получить при покупке следующего жилого помещения. Например, если вы купили квартиру, стоимость которой составляет 1 миллион рублей, то Вы, соответственно, можете получить 130 тысяч рублей. Но так как максимально допустимая сумма для расчета — 2 миллиона, то получить вычет с оставшегося миллиона вы все равно сможете — при приобретении другого жилого помещения.Следует, правда, отметить, что ежегодная выплата не может превышать сумму уплаченного за прошлый год подоходного налога.

То есть, если в результате использования налогового вычета вам подлежит возврату 260 тысяч рублей, но подоходного налога в прошлом году вы выплатили только 60 тысяч, то получить в этом году вы сможете только эти 60 тысяч.

Оставшаяся сумма будет выплачиваться в последующие годы — также в размере, не превышающем сумму уплаченного налога.В каком размере производится возврат уплаченных процентов по ипотеке?Кроме налогового вычета на приобретение жилья можно получить также налоговый вычет по процентам по кредиту, израсходованному на его приобретение. При этом законодатель определил максимальную сумму для расчета налогового вычета по процентам по кредиту — 3 миллиона рублей.

Это значит, что вне зависимости от фактического размера процентов по ипотеке вы сможете вернуть не более чем 390 тысяч руб. (3 миллиона * 13%). Если же размер процентов по кредиту меньше 3 миллионов, то остаток по ним сгорает. То есть в дальнейшем, если вы возьмете еще один кредит для приобретения объекта недвижимости, получить к вычету разницу между суммой ранее заявленного вычета по процентам и его предельным значением будет невозможно.Получать возврат процентов по ипотеке можно по мере уплаты этих процентов.

Даже если кредит полностью погашен и налоговый вычет по процентам получен не в полном объеме (например, в ситуации, когда доходы меньше, чем сумма вычетов), остаток вычета можно получить в следующем году.

Ограничений по количеству лет, на которое можно переносить остаток вычета, законодательством не установлено.Примечание лично от себя: если это ваше первое жилье, например, как у меня, и в дальнейшем вы планируете покупать побольше или же подороже, то с возвратов процентов по ипотеке лучше не торопиться, т.к в данном случае все же лучше получить полную сумму. Если же оно у вас 3млн и выше — велком.

Выплата процентов при досрочном погашении Значительную часть излишне уплаченных процентов можно вернуть – это право у заемщика возникает при досрочном погашении, в том числе при рефинансировании (перекредитовании).

Если нет досрочного погашения, то проценты считаются уплаченными согласно договору.

Но если была «досрочка», то в составе аннуитета могут оказаться излишне уплаченные проценты. Иными словами, заемщик за пользование кредитом, исходя из его фактического срока до погашения, переплатил.Как известно, при аннуитете проценты начисляются на остаток ссудной задолженности.

Однако при досрочном погашении, разъясняет Бевзенко, это не мешает заемщику требовать часть процентов обратно. Позиция ВАС основана на требованиях статьи 809 ГК РФ, согласно которой проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа. Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата, говорится в обзоре ВАС.

Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, незаконно.Рассчитать проценты, которые заемщик может вернуть, несложно(см.табл). Надо взять сумму всех начисленных процентов в составе аннуитетных платежей за весь срок к погашению процентов и посчитать ту часть, которая пропорционально приходится на месяцы до фактического погашения. Общую сумму процентов банки указывают в графике платежей, который прилагается к кредитному договору.

В случае, если кредит достаточно длинный, то сумма возврата может оказаться значительной.Примечание лично от себя: сейчас банк часто либо уменьшает срок кредита, либо величину платежа( надеюсь корректно выразилась), но вы можете потребовать возврат и за первый месяц( Если вспомнить прошлые посты, то там не учитывается, что фактически проценты за 1 мес уплачены за N-сумму, а по факту пользование было N-x, где х — сумма досрочного платежа), так что даже за первый месяц можете получить назад свои проценты, т.к для банка это неосновательное обогащение( Инф.письмо ВАС 147- п5). табл.ч1. табл.ч2. Для любителей налететь, что дескать почему твое — материал искала и переработала лично, фотки( таблицы/делала скрины и т.д) редактировала тоже лично.Если что-то не понятно, то всегда можете написать в личку.

Постараюсь объяснить, заодно гражду закреплю перед экзами :Dnatalya_nowak Показать полностью 2 481 Думаю, многим платящим кредиты может быть полезна данная информация.

К сожалению, в тексте будет много цифр, но иначе увы никак(Итак, почему выгодно платить не по графику, а по возможности переплачивать?

Для начала расскажу, как происходят выплаты банку по-умолчанию.В начале срока бОльшая часть платежа – это проценты банку, и лишь малая часть платежа – выплаты по основному долгу.

В итоге, за первый год выплачивается совсем немного долга и оооочень много процентов банку. Почему так происходит? Давайте разбираться.Для примера, возьмём следующие параметры кредита:Сумма долга 2 000 000 рублей, 12% годовых, на 20 лет, аннуитетный вид платежа (равный по сумме ежемесячный платеж по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга).В этом случае ежемесячный платёж будет равен 22021.72 рубля, из них проценты банку в начале около 20300, а выплата долга около 1700 рублей (цифры процентов и выплаты долга примерные, т.к. меняются каждый месяц – чуть ниже будет объяснено почему).Через год вы выплатите банку 264 260 рублей, из них проценты 238 574 рубля, а долг уменьшится всего за 25 686 рублей, чуть больше чем на сумму ежемесячного платежа.

Грабёж, скажете вы? Отнюдь. Банк просто ежедневно снимает тот процент с суммы долга, на которую у вас договор. Как пример — 12% годовых, это значит что в день капает процентов:0.12*(сумма долга)/365.Для нашего долга в 2 млн.

ежедневно банк списывает с вас 0.12*2000000/365=~657 рублей, так что в месяц (30 дней) только проценты составляют 19710, а уже оставшаяся часть ежемесячного платежа идёт в погашение долга.

Как вы теперь понимаете, именно из-за этого в начале срока кредита вы выплачиваете так мало долга при сильной переплате процентов.- — — — -Теперь перейду к сути поста.

Как вы видите – в платеже по-умолчанию нет никакой выгоды должнику, т.к. львиная доля платежа просто уходит банку.

Но, всё меняется в том случае, если понемногу досрочно погашать кредит, т.е. платить больше суммы ежемесячного платежа.Допустим, если вместо платежа в 22021 рубль вы будете относить в банк 25000 рублей (разница в 3000 рублей при платеже в 22000 мне кажется не очень ощутимая, но очень ощутимая выгода для вас в перспективе) – то банк так и возьмёт процент ~20 000 рублей, а вот долг уменьшится не на 2000, а на ~5000 рублей.

Представляете, заплатили в банк больше всего на 3000 рублей, а долг в этом месяце сократили в 2.5 раза больше чем если бы платили «по-умолчанию»!Итак, если вы уменьшаете долг досрочно — банк ежедневно списывает меньше пропорционально оставшемуся долгу.Приведу более явный пример выгоды досрочного погашения.Допустим, вы погасили досрочно 50 000 рублей долга по нашему кредиту, тогда банк спишет с вас ежедневно 641 рубль вместо 657 — вроде бы мелочь, 16 рублей разницы, но в месяц это уже 480 рублей экономии на процентах банку (то есть банк получит меньше прибыли от вас), а в год это уже 5840 рублей которые вы оставите у себя, а не отдадите банку. За 20 лет вы в итоге не отдадите банку уже 116 800 рублей, из-за того что досрочно погасили 50 000.

Ну и сам платёж уменьшится на те же 480 рублей.В завершение, личный пример:После того как я всё это подсчитал — решил это всё так не оставлять.

Постоянно по возможности переплачиваем (когда 5, когда 20, когда 30 тыс. «лишних» бросаем). В итоге за 1 год выплатили почти 400 000 рублей долга вместо 16 000 «по-умолчанию».

И платёж минимальный сократился на треть (12 000 теперь вместо 18 500) – но это ещё я дважды подавал заявление об уменьшении процентной ставки и одобряли уменьшение, что тоже приятно помогло сократить минимальный платёж. А если платил бы по графику — такую сумму долга (400 000 рублей) выплатили бы только через 10.5 лет. Переплатив при этом банку безумную сумму процентов.

Вот и смотрите, переплачивать или нет :). Желаю всем должникам скорейших выплат!

Показать полностью 3959 9 месяцев назад жизнь приперла и пришлось брать кредит.

Выбор пал на красный банк (скажем ХХХ Банк Столицы, тот у которого теперь ещё и три буквы синих в названии). Ну все чин по чину, 60 месяцев и 15 500 в месяц, с низким на тот момент процентом. И вот я исправно плачу, карман тянет, но не очень в принципе, все нормально.

Пока мне не позвонили и не предложили более выгодные условия. аж на целый процент при рефенансировании.

Ну что делать, лишая копейка всегда сгодиться в хозяйстве.

Беру документы, бегу в банк. И тут начинаются карусели. Это только если вы берете максимальную сумму (которая в два раза больше кредита), но после долгих споров и звонка в контакт центр вдруг оказывается что вовсе не обязательно брать максимум из предложенной, а достаточно взять минимум сверху.

Затем обязательное угадайте что? Не угадали. Это не страховка, а как заверила сотрудник банка «финансовая защита» и «я не предлагаю вам от неё отказаться» и «вы не можете от неё отказаться». Снова контакт центр, нервы, споры и голос в трубе «вам на обязаны навязывать услугу».

Далее отказ по одобренному кредиту. После чего я решил поинтересоваться, а сколько собственно будет платёж после рефенансирования?

«19 000 в месяц» ответила мне девушка. На мой вопрос «вы думаете кто то согласился отдавать 19 000 60 месяцев вместо 15 500 руб.

51 месяц?!» но она так и не ответила.

Спасибо дорогой Банк Столицы, когда то ты был классный. А теперь иди на хуйНакипело 402 Похожие посты закончились.

Возможно, вас заинтересуют другие посты по тегам: Скачайте приложение Pikabu!

Что выгоднее: уменьшать срок или сумму?

Уменьшение срока кредита означает, что ежемесячный платёж останется таким же, каким был раньше; при этом сократится общий срок ипотеки. Уменьшение ежемесячных платежей подразумевает сокращение суммы ежемесячных платежей, а срок договора при этом останется тем же.Стоит отметить, что некоторые банки прописывают в ипотечном договоре запрет на уменьшение срока кредита при частичном досрочном погашении.Причины такого ограничения заключаются в следующем: банку выгодны долгосрочные кредиты, поскольку проценты начисляются на остаток основного долга, что в итоге увеличивает переплату и, соответственно, прибыль банка.

Можно ли погашать ипотеку потребительским кредитом

В принципе такая возможность не исключается, но вряд ли банк выдаст ещё один кредит, если знает об ипотеке.

Сумма потребительского кредита не соизмерима с размерами ипотечной задолженности, но часть долга перекрыть можно.

Хотя ставка на потребительские краткосрочные кредиты вряд ли будет меньше, чем на долговременные ипотечные займы, потому и смысла в этой процедуре нет. Такая сумма иногда спасает от просрочек, но выгоды дополнительных платежей сомнительны. Если нецелевой кредит удастся получить в другом банке, ипотеку гасить можно.

Обычно такое решение принимают, чтобы снять залог с квартиры для ее продажи или обмена.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+