Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Автомобильное право - Не могу накопить на авто автомобиль

Не могу накопить на авто автомобиль

Не могу накопить на авто автомобиль

Как накопить на машину

Журнал Этажи Полезные статьи June 24, 2020 11:16

Где взять деньги на машину, если не дают кредит? Единственный выход — накопить. Можно ли сделать это, не ограничивая себя в самом важном, имея небольшую зарплату и совершенно не умея копить?

Да. Рассказываем, как.

Планировать

Максим работает менеджером проектов, поэтому знает: большую задачу надо разбивать на маленькие.

Стоимость машины он разделил на посильные ежемесячные платежи, как если бы он выплачивал кредит. В его случае такой суммой стали 20 000 Р каждый месяц.Расскажем, как экономить, копить и увеличивать доход, чтобы купить машину без кредитовПодписаться

Вариант №1 — Кредит

Обращение в банк – привычное для большинства людей решение. Ведь сейчас человек без кредитной истории вызывает больше вопросов и подозрений, чем русский шпион в США.

Но, если на холодильник и телевизор вам денег дали, то с авто дело обстоит несколько иначе:

  1. Ни один банк не даст вам кредит на машину, если вы не внесете хотя бы 20% от ее стоимости наличными – придется накопить;
  2. Автокредит – это залоговая форма займа. То есть автомобиль остается в залоге у банка до момента полного погашения. А одним из главных требований остается ежегодная покупка пакета КАСКО, что также стоит недешево.
  3. Большинство из них кредитуют всего на 5-6 лет. Это обусловливает большой, порой и непосильный ежемесячный платеж. Поэтому, если ваш семейный доход менее 60 000 или вы имеете другие долги, то вам, скорее всего, откажут.
  4. Кредиты на подержанные авто выдаются неохотно, поэтому брать придется новую, из салона.

Не стоит забывать и о таком недостатке кредита, как процентная ставка, которая существенно увеличит объективную стоимость вашей машины.

Единственно возможный вариант – покупка по программе финансирования российских концернов.
Так, Ладу и Рено можно по беспроцентному кредиту, но с условием, что 60% от стоимости вы внесете наличными.

Век нынешний и век минувший: а как было в СССР?

Намек на то, что ситуация на авторынке стала напоминать советскую, я воспринимаю как несерьезный.

Ничего общего нет – и вот почему.

Это разве можно сравнивать?

Дело даже не в количестве машин, а в многообразии моделей.Это разве можно сравнивать? Дело даже не в количестве машин, а в многообразии моделей.Во-первых, подобного обилия предлагаемых марок и моделей автомобилей тогда не было и быть не могло. Запорожец, Москвич, Жигули – вот, в общем-то, и всё, на чем ездила страна (Волги по министерским спискам – не в счет).

Запорожец, Москвич, Жигули – вот, в общем-то, и всё, на чем ездила страна (Волги по министерским спискам – не в счет).

Об иномарках вообще речь не шла: их видели разве что перед посольствами да в кино. А сегодня для подсчета предлагаемых нам вариантов не хватит ни пальцев, ни иных органов… И все эти машины – в свободной продаже, без многолетних очередей и записей в исполкомах.

Какое же тут сходство? Материалы по теме Во-вторых, давайте сопоставим цены, насколько это возможно. Я в своих примерных расчетах всегда ориентируюсь на батон хлеба: грубо говоря, было 20 копеек, стало 20 рублей – налицо стократная разница.

Берем нынешний бюджетный автомобиль тысяч за 500 и делим эту цену на сто – все сходится: получаем примерную тогдашнюю стоимость Москвича или Жигулей.

А вот с зарплатами получается, что они с тех пор значительно выросли: в те времена далеко не все получали даже по 200 ₽ в месяц. А уж оклад в 400 ₽ и более справедливо считался огромным. О том, чтобы инженер, врач или учитель мог самостоятельно накопить на ВАЗ-2101, речь не шла по определению.

Они и не ездили на личных машинах.

А сегодня – ездят. В-третьих, покупка машины в те времена была для большинства сопряжена с такими трудностями – от финансовых до организационных, что для простых смертных такая покупка действительно становилась важнейшим событием.

Автомобиль приобретался чуть ли не на всю жизнь, становясь членом семьи. Сегодня же автомобиль – это просто расходник, гаджет сродни смартфону. И все же остается вопрос. Если огромный пласт населения считает себя нищим, то откуда же на дорогах и стоянках возникают стада дорогущих автомобилей?

Неужели все эти автовладельцы – сплошь футболисты или шутники-эстрадники?Неужели все эти автовладельцы – сплошь футболисты или шутники-эстрадники?

Как мы считали

Среднюю зарплату по регионам мы взяли на сайте Росстата. Из нее вычли прожиточный минимум — он во всех регионах разный.

Оставшаяся сумма — то, что можно откладывать ежемесячно, если во всем себе отказывать. Эти свободные деньги умножили на 12 месяцев: откладывать можно уже с январской зарплаты, ее обычно выдают в начале февраля.

Расчеты по всем регионам можно посмотреть Средняя зарплата по регионам России, РосстатНа накопленные деньги мы подобрали три варианта покупки:

  • Как из «Турбо» — машины для тех, кто в детстве жевал «Турбо» и обещал себе купить тачку как на вкладыше. Сейчас этим машинам уже 20 с лишним лет, но какое это имеет значение для мечты?
  • Б/у — выбирали надежные модели, которые пользуются спросом.
  • Новая машина — но годовых накоплений на новую машину хватит не во всех регионах.

Цены на новые машины взяли — здесь указана стоимость самых продаваемых в России моделей. Самое дешевое новое авто стоит 384 тысячи рублей — за эти деньги можно купить Ладу Гранту в базовой комплектации.Цены на подержанные автомобили смотрели на «Авто-ру» и «Авито».

Вывод. Цель – собрать 300 000 руб. для приобретения машины вполне достижима даже при зарплате в 30 000 руб.

Зная цель, пытаемся понять, как быстро мы сможем ее достичь. Без четкого плана все действия будут хаотичными и бесперспективными. Нам нужно понять не только, как накопить деньги на машину, но и какие сроки для этого будут реальными.

Экономить деньги легко даже при маленькой зарплате.

Специалисты утверждают, что для накопления 10% резервного фонда, не нужно даже сильно урезать свои потребности. Именно такому способу советуют придерживаться большинство ресурсов начинающим экономистам.

Но хватит ли таких накоплений для приобретения автомобиля? 10% от расчетного дохода составят 3 000 руб.

Соответственно, для накопления 300 000 руб.

понадобится не меньше 100 месяцев или 8 лет и 4 месяца. Ели перспектива собирать на машину около 10 лет устраивает, идем этим путем. Но не забываем, что инфляция съест за это время часть сбережений, а цена на выбранное авто через 10 лет явно будет не 300 000 руб., разве что идея приобрести Ладу 2014 года останется актуальной и к концу 2025 года.

Но не забываем, что инфляция съест за это время часть сбережений, а цена на выбранное авто через 10 лет явно будет не 300 000 руб., разве что идея приобрести Ладу 2014 года останется актуальной и к концу 2025 года. Так, увеличив долю до 30%, то есть, откладывая ежемесячно по 9 000 руб., нужную сумму соберем за 2 года и 9 месяцев. Правда, срок уже более реальный.

А если затянуть поясок и постараться откладывать 50% от дохода – 15 000 руб., собрать 300 000 руб. получится всего лишь за 1 год и 8 месяцев. Фактически за 10 месяцев при накоплении 50% дохода соберем 40% стоимости автомобиля.

Этой суммы хватит на безболезненное оформление кредита с минимальной процентной ставкой. Вывод: Идеальным способом, как быстро накопить на автомобиль без кредита, будет вариант откладывания 40 – 50% дохода.

Как накопить на авто с зарплатой 30 000 рублей

Ты хочешь машину, но для тебя это слишком дорого? Не спеши брать кредит! Есть вариант получше.Привет, налогоплательщик!

Сколько ты зарабатываешь? По данным Росстата средняя зарплата на 2017 год составила чуть более 38 000 рублей. Средняя зарплата — показатель интересный, но мало соответствующий истине.

Получается как в том анекдоте, когда я ем капусту, начальник ест мясо, а в среднем мы оба едим голубцы.Чтобы устранить это неравенство, существует метод подсчета медианой зарплаты, более точно отражающий ситуацию на рынке. Медианная зарплата в 2017 году составила порядка 24 тысяч рублей. Это больше похоже на правду, хотя все еще сильно зависит от региона.

Давай возьмем средний показатель и будем считать, что зарплата у тебя 30 000 рублей.

Для ровного счета. Возможно, у тебя есть основная работа с зп, равной медианой, плюс 6 000 рублей подработки.

Похоже на правду?Ну и вот решил ты купить машину.

Ничего необычного, стандартный Форд Фокус.

Он уже немного побегал по российским дорогам и стоит 600 000 рублей. Несложно подсчитать, что для его покупки тебе понадобится 20 зарплат. Сколько времени ты будешь на него копить и как сделать это побыстрее?Надеюсь, у тебя нет кредитов.

Если есть, придется сначала заняться ими (хотя можно одновременно расплачиваться по кредитам и копить деньги).

Но ты прям мечтаешь о своей машине, она тебе очень нужна. Что делает наш с тобой земляк в такой ситуации?

Идет брать кредит, ведь он считает, что накопить на машину не реально с таким уровнем дохода.Брать кредит ни в коем случае нельзя. Рисков куча, гарантий ноль, переплата огромная. Средняя ставка по автокредиту сейчас порядка 17 процентов.

Если ты возьмешь кредит на 5 лет под эту ставку, ты будешь платить 15000 в месяц и переплатишь почти 300 000 — половину стоимости. Это не наш вариант.Наш вариант — копитьВАЖНО: автор текста не имеет экономического образования или лицензии независимого финансового консультанта. Я не могу давать тебе советы.

Я пишу этот текст для развлечения, а ты для развлечения читаешь. Однако я являюсь практикующим инвестором, поэтому все мысли проверяю собственными деньгами.Ты скажешь, что копить с такой зарплатой не реально.

Позволь возразить. Копить можно всегда.

Копить более безопасно и комфортно, чем платить по кредиту.

Давай посчитаем.Итак, твоя зарплата 30к. Ты ужимаешь свои расходы, потому что ну очень хочешь эту тачку.

И копишь 10 000 в месяц. На расходы остается 20.Что делать с этой десяткой и сколько придется копить?Посчитать легко Кредит давали на пять лет, мы тоже будем ориентироваться на этот срок. Пять лет это 60 месяцев, это как раз 600 000 рублей, если просто откладывать деньги под подушку.

НО. Ты резонно возразишь, что за такое время цена вырастет и тебе придется брать тачку классом ниже. Я соглашаюсь. Тут мы с тобой и начинаем смотреть на фондовый рынок.Наша цель — накопление. Значит, нам нужны инструменты с низким риском.

На фондовом рынке это облигации.Облигации — это долговые бумаги: компания берет у тебя в долг и возвращает деньги с процентами. Это как если бы ты брал кредит, но наоборот. На рынке можно найти облигации с низким риском по ставке 10% годовых.

Ты скажешь, что 10 процентов от 600 000 это максимум 60к, но погоди. Все куда интереснее, я объясню.Итак, ты идешь к брокеру на сайт (под текстом будет ссылка на материал про выбор брокера) и оставляешь заявку, прикладываешь документы.

В течение рабочего дня тебе откроют счет. Если это один из топовых брокеров России, у него есть мобильное приложение, которое тебе надо установить. Так ты сможешь купить облиги прямо из телефона без лишних движений.Счет открыт и пополнен на первую десятку.

Выбираем облигации. Banki.ru , какие облиги дают нужную доходность — на данный момент ты можешь получить 10 процентов, одолжив деньги Белгородской области. Куда уж надежнее.Купить и продать облигу можно в любое время, когда рынок работает, но я бы рекомендовал брать облигации с погашением или сроком оферты, близким к нашей цели, или внутри ближайших пяти лет.

Когда приходит срок погашения, эмитент (тот, кому ты занимаешь деньги) возвращает тебе всю сумму. Оферта это то же самое, только если при погашении тебе возвращают деньги автоматически, то по оферте нужно потребовать возврата заранее. За месяц до оферты позвони своему брокеру и выясни, как это сделать.

Тебе хватит пары звонков на все действо.Итак, ты занес первые десять. Через месяц — вторые десять. Ты учишься эффективно экономить.

Если сразу не получается, откладывай меньше.

Главное — выработать привычку, а не изнасиловать себя жизнью впроголодь. Все покупки проходят через мобильное приложение.

Каждая облигация стоит порядка 1000 рублей. Перевод из банка также делается в два нажатия.

Жизнь прекрасна. А что ты зарабатываешь? Позволь я расскажу.Твои облигации каждые пол года приносят тебе купонную выплату. Ты ничего не делаешь, а на твоем счете прибавляются деньги.

Сначала мало, но погоди, скоро дело пойдет бодрее. На все поступившие деньги ты покупаешь новые облигации, заставляя работать эффект сложного процента. Таким образом, полученная прибыль начинает создавать новую прибыль.Через год ты загрустишь.

Ты внес 120 000 рублей. А на твоем счету всего 126 000.

Толку от этой прибыли? Не спеши, смотри в будущее. Смотри на второй год. Через 24 месяца у тебя будет 266 000. Ты внес 240. 26 появились сами.

И дальше будет больше. Через 36 месяцев у тебя уже 421 000 на счету (в виде облигаций, конечно). Ты внес 360, а 61 появилась сама.И вот он, час Х!

Только что закончился месяц номер 60.

Ты бы закрыл кредит к этому моменту, отдавая половину зарплаты и переплатив почти половину суммы.

Но ты сделал умнее и все это время копил. Цифра на твоем счету — 780 000 рублей.

Ты накопил на тачку, получив чистым доходом 180 000 рублей.

Это очень приятное чувство и ты горд собой.

И ты задумался — а что, если я не буду покупать эту машину? Вроде нормально ездил на автобусе. Давай я тебе расскажу, что тогда.

Через еще 60 месяцев при тех же условиях (10 тысяч ежемесячно под 10 процентов) у тебя на счету будет 2 065 000 рублей.

А ты за этот срок положил 1 200 000.

И вот эти 865 000 заработали сами себя.

Ты экономил, откладывал, учился лучше понимать рынок.

Возможно, ты начал разбираться в акциях и получил даже большую доходность, чем наши 10 процентов. Ты заслужил эти деньги.А вот какие бонусы ты получил, благодаря тому, что не пошел брать кредит, а прочитал статью и начал копить:1) Эти доходы не облагаются налогом2) Эти деньги ты вкладывал для себя, а не отдавал банку — следовательно, ты защищал себя на случай внезапной потери трудоспособности, которая раздавила бы тебя, если бы ты был закредитован3) Ты учился пониманию рынка и наверняка по-новому посмотрел на свои деньгиМог ли ты заработать больше? Мог, конечно. Есть более рискованные инструменты, дающие большую потенциальную доходность.

Но очень тебя прошу, не покупай облиги с доходом выше 12% хотя бы первую пару лет. Твоя цель на этот срок — разобраться как оно работает.

Но есть способ заработать больше и в первые годы. Это ИИС, который даст тебе дополнительные 13% доходности в год без риска. Потому что ИИС дает тебе право налогового вычета до 52 000 рублей в год.

Это твои налоги и ты можешь их вернуть.Вот так и получилось, что три минуты, потраченные на этот текст потенциально заработали тебе от 180 000 рублей. Вместо переплаты в 300 000. Риски Риск есть.

Если эмитент обанкротится, он не сможет выполнять свои обязательства — поэтому я и прошу тебя ограничиться 10% на первое время.

Выбирай надежные компании. Или, как я предлагал, давай в долг государству. Также при кризисе стоимость облигаций на рынке может упасть. Но ты всегда точно знаешь, сколько и когда тебе вернут: размер номинала и купонные выплаты в обычной облигации не могут измениться.Относись к деньгам ответственно!

А пока почитай вот чтоПолезный текст? Жми палец вверх и подписывайся! Есть вопросы — пиши в комменты

Как накопить на машину — четыре простых совета (5 фото)

Ну а теперь переходим к самой сложной части — непосредственно к накоплению денег.

Здесь надо четко следовать инструкции: Сосчитайте так называемые обязательные расходы: коммунальные платежи, квитанции за детский сад, интернет, траты на транспорт и так далее. На протяжении двух недель внимательно записывайте все свои расходы на продукты питания.

Благодаря этому вы, наконец-то, поймете, сколько же вы тратите на еду.

Уже сам факт контроля приведет к тому, что вы начнете экономить. Внимательно осмотрите свой гардероб и определите, какие вещи вам или вашим детям нужно приобретать в течение ближайшего года. Постарайтесь понять, сколько они могут стоить.

Далее разделите полученную сумму на 12. Выделите определённую сумму на развлечение или отдых. Отказываться полностью от «радостей жизни» неправильно — это может вызвать напряжение в семейных отношениях или привести к депрессии.

Купите несколько конвертов. При получении зарплаты достаньте эти самые конверты. В один из них положите сумму, которая требуется на оплату коммунальных платежей и прочего.

Второй подпишите «одежда» и положите туда сумму из пункта «3».

Еще должны быть конверты «развлечения» и «непредвиденные траты» (3-5% от дохода).

С расходами на еду чуть сложнее — их надо разделить на четыре конверта: 1 неделя, 2 неделя и так далее. Подобный ход позволит вам не «прожрать» все в первой половине месяца и потом голодать. Все остальное отложите в сторонку.

Экономисты говорят, что 10-20% от дохода человек может копить фактически безболезненно только благодаря оптимизации расходов. Эту сумму необходимо отнести в банк и положить на счет — например, на депозит с возможностью пополнения.

Таким образом, вы будете получать еще и проценты, что немного приблизит вас к автомобилю. «Прятать» от себя деньги необходимо в первый же день получения дохода! Иначе они могут «уйти сквозь пальцы».

Откладывать на счет надо не только с зарплаты, но и с любого дохода, который вы получаете: «основная» зарплата, аванс, премия и так далее. Здесь главное не сумма, а принцип — как говорится, «курочка по зернышку клюет». Если вы не доверяете банкам, то можно прятать деньги в конверты.

Только их надо заклеивать! И таким образом, вы будете копить уже не купюры, а конверты (достать наличные из запечатанного конверта сложнее, чем просто взять их из пачки). Напишите на листе бумаги сумму, которая вам требуется на приобретение автомобиля. Повесьте его на стену на видном месте.

И как только на вашем накопительном счету появится некая сумма, то тут же отметьте это. Через месяц-другой еще раз проанализируйте свои расходы.

Может быть можно сократить расходы на развлечения? И покупать билеты в театр не на первые ряды, а на балкон? Или тратить на еду, скажем, на 500 рублей в неделю меньше?

Ведь 500 рублей в неделю — это 26 000 рублей в год (не считая процентов, если деньги будут положены на депозит в банке).

Если следовать этой инструкции, то вы сможете копить довольно легко и просто, причем качество вашей жизни практически не ухудшится. Просто вы прекратите тратить деньги на ерунду.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+