Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Военное право - Закон о кредитных каникулах для мобилизованных

Закон о кредитных каникулах для мобилизованных

Закон о кредитных каникулах для мобилизованных

Кредитные каникулы для физических лиц и ИП по 106-ФЗ

Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» были установлены условия получения так называемых кредитных каникул — то есть изменение условий кредитного договора (договора займа) , предусматривающее приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком.Ответы на многие вопросы, в том числе:

  1. начисление неустойки и штрафов,
  2. сроки льготного периода,
  3. кто может претендовать на кредитные каникулы,
  4. какие предоставляются документы в подтверждение,
  5. как кредитная организация устанавливает льготный период либо отказывает в предоставлении кредитных каникул,
  6. содержание заявления заёмщика,
  7. процентная ставка на данный период,
  8. условия их предоставления,
  9. как выплачивается кредит (займ) и проценты по нему после окончания льготного периода

содержатся в статье 6 данного Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ, текст которой приведен ниже.Статья 61. Заемщик — физическое лицо, индивидуальный предприниматель (далее в настоящей статье — заемщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее — льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:

  1. 1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает , установленного Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода в соответствии с настоящим Федеральным законом, в случае такого установления.Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации в абсолютном значении и (или) в относительном значении в зависимости от дохода заемщика с учетом региональных особенностей;
  2. 2) снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2020 год. Правительство Российской Федерации вправе определить (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) для целей применения настоящей статьи;
  3. 3) на момент обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Примечание: Чтобы не тратить свое время, обратите внимание, что вся указанная далее информация будет интересна только тем заемщикам, которые соответствуют всем указанным в части 1 статьи 6 условиям.Дополнительная информация:Условия предоставления кредитных каникул2. Указанное в части 1 настоящей статьи требование заемщика — индивидуального предпринимателя вместо приостановления исполнения заемщиком своих обязательств может предусматривать уменьшение размера платежей в течение льготного периода.

Заемщик — индивидуальный предприниматель не вправе обратиться к кредитору в соответствии с настоящей статьей с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), в отношении которого был установлен льготный период по требованию этого заемщика в соответствии со статьей 7 настоящего Федерального закона.3. Требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, должно содержать указание на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору (договору займа) или в случае, предусмотренном частью 2 настоящей статьи, на уменьшение размера платежей в течение льготного периода.

В требовании заемщик указывает, что льготный период устанавливается в соответствии с настоящим Федеральным законом.4. Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода. — Дата начала льготного периода не может отстоять более чем на 14 дней, предшествующих обращению с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи.- Дата начала льготного периода по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, не может отстоять более чем на один месяц, предшествующий обращению с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи.

— В случае, если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода считается дата направления требования заемщика кредитору.5. Требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, представляется кредитору способом, предусмотренным договором, или с использованием средств подвижной радиотелефонной связи с абонентского номера, информация о котором предоставлена заемщиком кредитору. Кредитор обязан обеспечить возможность получения от заемщика требования, указанного в части 1 настоящей статьи, с использованием средств подвижной радиотелефонной связи.6.

Кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, в срок, не превышающий пяти дней, обязан рассмотреть указанное требование и в случае его соответствия требованиям настоящей статьи сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.7. Условие, указанное в пункте 2 части 1 настоящей статьи, считается соблюденным, пока не доказано иное.Кредитор вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи.

В этом случае заемщик обязан представить указанные документы не позднее 90 дней после дня представления им кредитору требования, указанного в части 1 настоящей статьи.В случае непредставления заемщиком в установленный срок документов, подтверждающих соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, срок их представления продлевается кредитором на 30 дней при наличии у заемщика уважительных причин непредставления таких документов в установленный срок, о которых заемщик должен известить кредитора.

Непредставление заемщиком указанных документов до окончания предусмотренного частью 6 настоящей статьи предельного срока рассмотрения кредитором требования заемщика не является основанием для отказа заемщику в изменении условий кредитного договора (договора займа).

Кредитор обязан не позднее пяти дней после дня представления заемщиком документов, подтверждающих соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, или после дня получения информации по своему запросу в соответствии с частью 8 настоящей статьи рассмотреть указанные документы (информацию) и в случае, если такие документы (информация) подтверждают соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, направить заемщику уведомление о подтверждении установления льготного периода. Кредитор направляет заемщику указанное уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.

В случае направления кредитором заемщику уведомления о подтверждении установления льготного периода или в случае, если кредитор не воспользовался предусмотренным настоящей частью правом в течение 60 дней после дня получения требования заемщика, указанного в части 1 настоящей статьи, установление льготного периода признается подтвержденным.8.

В случае направления кредитором заемщику уведомления о подтверждении установления льготного периода или в случае, если кредитор не воспользовался предусмотренным настоящей частью правом в течение 60 дней после дня получения требования заемщика, указанного в части 1 настоящей статьи, установление льготного периода признается подтвержденным.8.

Кредитор вправе запросить информацию, подтверждающую соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, Пенсионном фонде Российской Федерации, Фонде социального страхования Российской Федерации, Федеральном фонде обязательного медицинского страхования. Кредитор, направивший указанный запрос, не вправе запрашивать у заемщика документы, подтверждающие соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи.

Согласие заемщика на предоставление указанной информации считается полученным с момента направления заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи. Кредитор обязан проинформировать заемщика о факте направления указанного запроса, а также о содержании полученной по запросу информации, если она указывает на несоответствие представленного заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи, условию, указанному в пункте 2 части 1 настоящей статьи. В этом случае заемщик вправе представить документы, подтверждающие условие, указанное в пункте 2 части 1 настоящей статьи, в срок, предусмотренный частью 7 настоящей статьи.9.

Если не установлено иное, документами, подтверждающими соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, могут являться:

  1. 1) справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2020 год;

Информация Банка России от 21.05.2020: по форме 2-НДФЛ и со счета в Пенсионном фонде России, необходимые для подачи заявки на предоставление кредитных каникул по новому антикризисному закону № 106-ФЗ, можно сформировать и отправить в банк или другую финансовую организацию напрямую через личный кабинет на портале Госуслуг. Читать далее на

  1. 3) листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца;
  2. 4) иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) в соответствии с пунктом 2 части 1 настоящей статьи.
  3. 2) выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года № 1032-1 «О занятости населения в Российской Федерации»;

(Примечание: «Часть 9 статьи 6 Закона № 106-ФЗ устанавливает перечень документов, которые могут свидетельствовать о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа). Учитывая, что указанный перечень документов является открытым, кредитор не может ограничивать заемщика в представлении иных, не поименованных в Законе № 106-ФЗ документов для подтверждения снижения дохода.

При этом кредитор не вправе запрашивать у заемщика дополнительные документы, подтверждающие снижение дохода, если представленные в соответствии с пунктами 1–3 части 9 статьи 6 заемщиком документы подтверждают указанное обстоятельство.»10. Банк России вправе установить дополнительный перечень документов, достаточных для подтверждения соблюдения заемщиком условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи.11. Несоответствие представленного заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи, требованиям настоящей статьи является основанием для отказа заемщику в удовлетворении его требования.

Кредитор обязан уведомить заемщика об отказе в удовлетворении его требования способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.12. В случае неполучения заемщиком от кредитора в течение десяти дней после дня направления требования, указанного в части 1 настоящей статьи, уведомления, предусмотренного частью 6 настоящей статьи, либо отказа в удовлетворении требования заемщика льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика.13.

Со дня направления кредитором заемщику уведомления, указанного в части 6 настоящей статьи, условия соответствующего кредитного договора (договора займа) считаются измененными на время льготного периода на условиях, предусмотренных требованием заемщика, указанным в части 1 настоящей статьи, и с учетом требований настоящей статьи.Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее окончания льготного периода.14. В течение льготного периода не допускаются начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающий обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа), и (или) обращение с требованием к поручителю (гаранту).Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется на день установления льготного периода.15. Заемщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода прекратить действие льготного периода, направив кредитору уведомление об этом способом, предусмотренным договором, или с использованием средств подвижной радиотелефонной связи с абонентского номера, информация о котором предоставлена заемщиком кредитору.

Кредитор обязан обеспечить возможность получения от заемщика уведомления с использованием средств подвижной радиотелефонной связи. Действие льготного периода считается прекращенным со дня получения кредитором уведомления заемщика. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее пяти дней после дня получения уведомления заемщика.16.

Заемщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода досрочно погасить сумму (часть суммы) кредита (займа) без прекращения льготного периода. При этом платежи, уплачиваемые заемщиком в течение льготного периода, направляются кредитором прежде всего в счет погашения обязательств заемщика по основному долгу.17.

При этом платежи, уплачиваемые заемщиком в течение льготного периода, направляются кредитором прежде всего в счет погашения обязательств заемщика по основному долгу.17. После установления льготного периода исполнение обязательств кредитора по предоставлению денежных средств заемщику приостанавливается на весь срок действия льготного периода.18. В течение срока действия льготного периода на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по кредитному договору (договору займа), за исключением кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, на день установления льготного периода, начисляются проценты по процентной ставке, равной двум третям от рассчитанного Банком России в соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, установленного на день направления заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи.

Сумма процентов, начисленных в соответствии с настоящей частью, фиксируется по окончании льготного периода. В случае досрочного погашения заемщиком своих обязательств (их части) по основному долгу в соответствии с частью 16 настоящей статьи и (или) уплаты заемщиком — индивидуальным предпринимателем уменьшенных в соответствии с частью 2 настоящей статьи платежей, уплачиваемых им в течение льготного периода, размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по кредитному договору (договору займа), уменьшается на суммы соответствующих платежей, направляемых в его погашение, для целей начисления процентов в соответствии с настоящей частью.19.По окончании льготного периода кредитный договор (договор займа), за исключением кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, продолжает действовать на условиях, действовавших до предоставления льготного периода. При этом срок возврата кредита (займа) продлевается на срок не менее срока действия льготного периода.20.

Рекомендуем прочесть:  Воинские звания по повышению

По кредитному договору (договору займа), за исключением кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, сумма процентов, зафиксированная в соответствии с частью 18 настоящей статьи, и сумма процентов, неустойки (штрафа, пени), зафиксированная в соответствии с частью 14 настоящей статьи, уплачиваются заемщиком после погашения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) в соответствии с частью 19 настоящей статьи в количестве и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями соответствующего кредитного договора (договора займа). В этом случае кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее пяти дней после дня окончания льготного периода.21.

По окончании льготного периода по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, платежи, которые должны были быть уплачены заемщиком в течение льготного периода исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий кредитного договора (договора займа), но не были уплачены заемщиком в связи с предоставлением ему льготного периода, с учетом досрочного погашения заемщиком своих обязательств (их части) по основному долгу в соответствии с частью 16 настоящей статьи фиксируются в качестве обязательств заемщика. В случае уменьшения в соответствии с частью 2 настоящей статьи размера обязательств заемщика — индивидуального предпринимателя за счет платежей, уплачиваемых им в течение льготного периода, на основании его требования, указанного в части 1 настоящей статьи, размер обязательств заемщика, фиксируемых в соответствии с настоящей частью, уменьшается на размер платежей, уплаченных заемщиком в течение льготного периода.22.

По окончании льготного периода по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, платежи, уплачиваемые согласно действовавшим до предоставления льготного периода условиям кредитного договора (договора займа), уплачиваются заемщиком в размере, количестве и с периодичностью (в сроки ), которые установлены или определены в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора (договора займа), и согласно графику платежей, действовавшему до предоставления льготного периода.

По окончании льготного периода по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, платежи, уплачиваемые согласно действовавшим до предоставления льготного периода условиям кредитного договора (договора займа), уплачиваются заемщиком в размере, количестве и с периодичностью (в сроки ), которые установлены или определены в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора (договора займа), и согласно графику платежей, действовавшему до предоставления льготного периода. В случае досрочного погашения заемщиком своих обязательств (их части) по основному долгу в соответствии с частью 16 настоящей статьи платежи по кредитному договору (договору займа), уплачиваемые согласно действовавшим до предоставления льготного периода условиям кредитного договора (договора займа), уплачиваются заемщиком по окончании льготного периода в количестве и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора (договора займа). В этом случае кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее пяти дней после дня окончания льготного периода.23.

По кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, платежи, указанные в части 21 настоящей статьи и не уплаченные заемщиком в связи с установлением льготного периода, уплачиваются им после уплаты платежей, предусмотренных частью 22 настоящей статьи, в количестве и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора (договора займа), до погашения размера обязательств заемщика, зафиксированного в соответствии с частью 21 настоящей статьи.При этом срок возврата кредита (займа) продлевается на срок действия льготного периода. 24. По кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, сумма процентов, неустойки (штрафа, пени), зафиксированная в соответствии с частью 14 настоящей статьи, уплачивается заемщиком после уплаты в соответствии с частью 23 настоящей статьи платежей, указанных в части 21 настоящей статьи. 25. В случае установления льготного периода по договору потребительского кредита (займа), предусматривающему предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа) на день установления льготного периода, начисляются проценты по процентной ставке, равной двум третям от рассчитанного Банком России в соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, установленного на день направления заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи.

В случае досрочного погашения заемщиком своих обязательств (их части) по основному долгу в соответствии с частью 16 настоящей статьи и (или) уплаты заемщиком — индивидуальным предпринимателем уменьшенных в соответствии с частью 2 настоящей статьи платежей, уплачиваемых им в течение льготного периода, размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа), уменьшается на суммы соответствующих платежей, направляемых в его погашение, для целей начисления процентов в соответствии с настоящей частью.

По окончании льготного периода сумма процентов, начисленных в соответствии с настоящей частью, фиксируется в качестве обязательства заемщика.

Указанное обязательство заемщика погашается им в течение 720 дней после дня окончания льготного периода равными платежами каждые 30 дней. Кредитор обязан направить заемщику график платежей по погашению указанного обязательства заемщика не позднее пяти дней после дня окончания льготного периода.26. По окончании льготного периодадоговор потребительского кредита (займа), предусматривающий предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, продолжает действовать на первоначальных условиях, установленных до начала льготного периода.

При этом доступная сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования уменьшается на размер обязательства заемщика, зафиксированный в соответствии с частью 25 настоящей статьи, если иное не установлено таким договором.27.

По договору потребительского кредита (займа), предусматривающему предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, сумма процентов, неустойки (штрафа, пени), зафиксированная в соответствии с частью 14 настоящей статьи, уплачивается заемщиком в период погашения обязательства заемщика, зафиксированного в соответствии с частью 25 настоящей статьи, в течение 720 дней после дня окончания льготного периода равными платежами каждые 30 дней.28.

К изменению условий договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, по требованию заемщика в соответствии с настоящей статьей не применяются положения части 4 настоящей статьи в части определения заемщиком даты начала льготного периода, частей 13, 15 и 30 настоящей статьи в части направления кредитором уточненного графика платежей по кредитному договору (договору займа), частей 18 — 24 настоящей статьи. Дата начала льготного периода по договору потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, не может быть определена заемщиком ранее даты направления им кредитору требования, указанного в части 1 настоящей статьи.29. В случае непредставления заемщиком по запросу кредитора документов, подтверждающих соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, в срок, предусмотренный частью 7 настоящей статьи, либо в случае, если представленные заемщиком документы не подтверждают соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, либо в случае, если информация, полученная кредитором по его запросу в соответствии с частью 8 настоящей статьи, указывает на несоответствие представленного заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи, условию, указанному в пункте 2 части 1 настоящей статьи, и представленные заемщиком документы не подтверждают соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, либо такие документы не представлены заемщиком в срок, предусмотренный частью 7 настоящей статьи, кредитор направляет заемщику уведомление о неподтверждении установления льготного периода.Кредитор направляет заемщику указанное уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена заемщиком кредитору.30.

Со дня получения заемщиком уведомления, указанного в части 29 настоящей статьи, льготный период признается не установленным, а условия соответствующего кредитного договора (договора займа) признаются не измененными в соответствии с настоящей статьей. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) одновременно с направлением заемщику уведомления, указанного в части 29 настоящей статьи.31.

После подтверждения установления льготного периода в соответствии с частью 7 настоящей статьи кредитор по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой и условия которого были изменены в соответствии с настоящей статьей, обязан обеспечить внесение изменений в регистрационную запись об ипотеке.32. Если права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству были удостоверены закладной, кредитор после подтверждения установления льготного периода в соответствии с частью 7 настоящей статьи обязан обеспечить внесение изменений в закладную в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».33.

Изменение условий кредитного договора, договора займа в соответствии с настоящей статьей не требует согласия залогодателя в случае, если залогодателем является третье лицо, а также поручителя и (или) гаранта. В случае, если кредитный договор (договор займа), измененный в соответствии с настоящей статьей, был обеспечен залогом, поручительством или гарантией, срок действия такого договора залога, поручительства или гарантии продлевается на срок действия кредитного договора (договора займа), измененного в соответствии с настоящей статьей.Источник:

Государство готово возвращать вам до 52 000 ₽ в год за инвестиции

Посчитайте на калькуляторе, сколько можете заработать на этом за 3 годаЛучшее за неделю03.07135K13306.0741K9007.0730K902.0724K25Шорты02.0720K93Шорты07.0719K03.0718K2102.0717K15Екатерина Мирошкина, экономист02.0717K4906.0717K208.0717K6Екатерина Мирошкина, экономист02.0715K1102.0713K903.0713K1602.0713K802.0712K13103.0711K3103.0711K807.0710K503.078K3Шорты06.078K20Екатерина Мирошкина, экономист06.078K403.077K502.077K207.076K13Шорты03.076K1102.075K803.075K3Екатерина Мирошкина, экономист03.074K806.073K7Подборки по теме

Море полезных статей о финансахВ вашей почте дважды в неделю.

Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денегПодписаться·

Кому стоит обратиться за предоставлением кредитных каникул

Бизнес сильно пострадал от коронавируса.

Чтобы поддержать предпринимателей, был разработан закон о кредитных каникулах. Для начала разберёмся, что это такое.Кредитные каникулы оказывают существенную помощь заёмщикам, попавшим в финансовую беду из-за пандемии, при снижении дохода свыше 30%. Главный аналитик TeleTrade Марк Гойхман объяснил, что текущие платежи по основной сумме и процентам откладываются на полгода, что позволяет многим заёмщикам пережить тяжёлое время, когда просто нет возможности обслуживать кредиты.

Кроме того, по кредитам, не связанным с ипотекой, на льготный период начисляются проценты по сниженной ставке — 2/3 от среднерыночной.

Эксперт также объяснил, что на срок каникул продлевается действие кредита. То есть не нужно выплачивать повышенную сумму основного долга в последующие месяцы после окончания льготного периода.

Начисленные же за его время проценты выплачиваются в течение двух лет.

Фото © Михаил Терещенко / ТАСС»Отдохнуть» от кредита на полгода — действительно соблазн для многих заёмщиков. В банках отмечают, что из-за пандемии коронавируса число обращений с просьбой отсрочки кредитов выросло в сотни раз.

Каникулы получить можно, надо только уведомить банк об этом.

Но затем в течение 90 дней нужно предоставить подтверждающие документы. Документы же, которые многие сейчас получают незаконно (фейковые справки о сниженных доходах, о болезнях и так далее), легко будут проверяться банками.

Им дано право получать информацию из Пенсионного фонда и иных соцфондов, медучреждений. В случае установления дезинформации банки будут безжалостно начислять долги по невнесённым платежам. И это для заёмщиков окажется гораздо хуже, чем если вообще не обращаться за каникулами Марк Гойхман Ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский полагает, что число обращений вскоре сократится.

И это для заёмщиков окажется гораздо хуже, чем если вообще не обращаться за каникулами Марк Гойхман Ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский полагает, что число обращений вскоре сократится. По его словам, люди, не подпадающие под критерии пострадавших от коронавируса, не пройдут одобрение по документам. Со временем также спадёт нагрузка на кол-центры банков, по мере того как будет появляться информация о наборе документов, который необходим для подтверждения.

Если действительно из-за пандемии и всех её последствий начались проблемы с деньгами, заёмщик сможет это доказать.

Принят закон о кредитных каникулах

Законом, в частности, предусматривается льготный период с отсрочкой погашения суммы основного долга и уплаты процентов по кредитам (займам) для физлиц, ИП и субъектов МСП в отдельных сферах деятельности. Согласно закону заемщик — физлицо, индивидуальный предприниматель, заключивший кредитный договор (договор займа), вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий договора, предусматривающим приостановление исполнения обязательств на срок, определенный заемщиком (льготный период), при одновременном соблюдении установленных условий.

В перечне таких условий: размер кредита, не превышающий установленный максимальный размер; снижение дохода заемщика более чем на 30 процентов; на момент обращения в отношении кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». Требование заемщика — индивидуального предпринимателя вместо приостановления исполнения своих обязательств может предусматривать уменьшение размера платежей в течение льготного периода.

Заемщик вправе определить длительность льготного периода — не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода, с соблюдением определенных условий.

При этом кредитор будет вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие снижение дохода. В этом случае заемщик будет обязан их представить не позднее 90 дней после дня представления кредитору требования.

В течение льготного периода не допускается начисление неустойки (штрафа, пени), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по договору и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки.

По окончании льготного периода сумма начисленных процентов фиксируются в качестве обязательства заемщика, которое погашается им в течение 720 дней после дня окончания льготного периода равными платежами каждые 30 дней. Аналогичные правила предоставления льготного периода (за некоторыми исключениями и особенностями) устанавливаются для субъектов МСП в определенных отраслях экономики.

Аналогичные правила предоставления льготного периода (за некоторыми исключениями и особенностями) устанавливаются для субъектов МСП в определенных отраслях экономики. Изменение условий кредитного договора, договора займа не требует согласия залогодателя в случае, если залогодателем является третье лицо, а также поручителя и (или) гаранта. Больше документов и разъяснений по коронавирусу и антикризисным мерам — в системе КонсультантПлюс.

Дата публикации на сайте: 04.04.2020

Кто имеет право на кредитные каникулы и при каких условиях

Право на отсрочку по кредитам имеют две категории заемщиков.

Во-первых, это физлица и индивидуальные предприниматели, которые заключили договор займа или кредита до вступления нового закона в силу и с кредиторами, которые перечислены в п.3 ч.1 ст.3 федерального закона №353 «О потребительском кредите (займе)». В нем упомянуты кредитные и некредитные финансовые организации, а также лица, которые занимаются предоставлением займов. При этом для «кредитных каникул» должны быть одновременно выполнены три условия.

  • Доход заемщика (или совокупный доход всех заемщиков, если их несколько) за предыдущий месяц сократился более чем на 30% в сравнении со среднемесячным доходом за 2020 год. Методику расчета дохода должно установить правительство, но такой акт еще не принят. При этом закон вводит презумпцию правоты заемщика. Он должен предоставить банку по запросу подтверждающие документы в течение 90 дней. Но пока срок не истек, банк не вправе отказывать в кредитных каникулах только потому, что документы еще не предоставлены. Кроме того, банк может сам запросить подтверждение у госорганов, но тогда он не сможет требовать документы у клиента. Подтверждающей бумагой может быть, например, справка из налоговой или выписка о постановке на учет в качестве безработного.
  • Размер кредита не превышает установленный правительством максимум. Он должен быть определен отдельным актом правительства, который был утвержден в понедельник (). Еще в воскресенье Сбербанк назвал максимальные суммы кредитов, по которым граждане и индивидуальные предприниматели могут получить кредитные каникулы. Как следует из банка, по закону льготный период будет предоставлен только по кредитам, сумма которых не превышает: 1,5 млн рублей для ипотечных кредитов, 600 000 рублей для автокредитов, 300 000 рублей для потребительских кредитов индивидуальным предпринимателям, 250 000 рублей для потребительских кредитов физлицам, 100 000 рублей для кредитных карт. Такие же лимиты названы и в постановлении правительства, опубликованном в понедельник ().
  • На момент обращения в отношении кредита не действует льготный период. В том числе нельзя одновременно применить обычные кредитные каникулы из-за попадания в тяжелую жизненную ситуацию и чрезвычайные каникулы из-за коронавируса. При этом использование их последовательно не запрещено, но подача заявлений на чрезвычайные каникулы возможна только до 30 сентября 2020 года (этот срок правительство вправе продлить).

Во-вторых, это малый и средний бизнес. Кредитный договор этих предприятий также должен быть заключен до вступления нового закона в силу.

Бизнес должен работать в определенных отраслях, которые должно установить правительство.

Пока соответствующий акт не принят.

При этом договор должен быть заключен только с кредитными или некредитными финансовыми организациями, которые занимаются предоставлением займов.

9.1. «Неипотечный» кредит

По окончании льготного периода кредитный договор продолжает действовать на условиях, действовавших до предоставления льготного периода. При этом срок возврата кредита продлевается на срок не менее срока действия льготного периода. Как было указано выше, проценты, начисленные за период действия кредитных каникул, а также проценты, неустойка (пени, штрафы), начисленные за неисполнение, ненадлежащее исполнение обязательств до предоставления таких каникул, уплачиваются в количестве и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями соответствующего кредитного договора (договора займа).

То есть сумма процентов, просроченных процентов и неустойки будет поделена на аналогичные платежи, которые будут перенесены в конец графика платежей по кредиту.

Закон о кредитных каникулах

06.04.2020 года официально опубликован и вступил в законную силу Федеральный закон от 3 апреля 2020 г. № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».1.

Что дает этот закон?Данный закон является одной из ключевых мер по поддержке россиян, пострадавших от коронавируса и от введенных властями мер. Многие россияне, ИП, субъекты малого и среднего предпринимательства теперь могут воспользоваться льготным периодом с отсрочкой погашения суммы основного долга и уплаты процентов по кредитам (займам), так называемыми «кредитными каникулами».»Кредитные каникулы» — гарантированная возможность получить отсрочку по кредитам (займам).2. Кто может получить «кредитные каникулы»:1.

физические лица, взявшие потребительский кредит до 250 000 рублей, или ипотеку до 4,5 млн. руб. — для Москвы; до 3 млн. рублей — для Московской области, Санкт-Петербургу и регионов Дальневосточного федерального округа; до 2 млн.

руб. для остальных регионов, или автокредит до 600 000 руб. или кредитная карта до 100 000 руб;2.

индивидуальные предприниматели (на кредит до 300 000 руб.). Вместо отсрочки платежей ИП вправе требовать уменьшение размера платежей в течение льготного периода.3.

юридические лица (организации малого и среднего бизнеса), занятые в следующих отраслях: · организация общественного питания; · сфера искусства, спорта и отдыха, организации развлечений, конференций и выставок; · образовательные услуги; · деятельность по сдаче в аренду нежилых зданий и помещений (выставочные залы, торгово-развлекательные площади, непродовольственная розничная торговля); · розничная торговля непродовольственными товарами; · стоматологическая практика; · туризм · транспорт · полный список можно посмотреть 3. Условия предоставления «кредитных каникул»?

1. Каникулы могут быть предоставлены:

  1. субъектам малого и среднего предпринимательства, если сфера деятельности, к которой они относятся, указана Правительством РФ в числе наиболее пострадавших в условиях ухудшения ситуации в связи с распространением новой коронавирусной инфекции и нуждающихся в первоочередной адресной поддержке. При этом индивидуальный предприниматель может воспользоваться правом на получение кредитных каникул либо как гражданин, либо как субъект малого и среднего предпринимательства.
  2. гражданам, заключившим кредитный договор (договор займа), в том числе обеспеченный ипотекой, если их доход снизился на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом за 2020 год.

2. Можно взять только 1 раз и только по 1 кредиту и нет действующих ипотечных каникул.3. Кредит оформлен до 03.04.2020 года.4.

Обратиться с заявлением о предоставлении каникул можно в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 30 сентября 2020 года.4.

Сроки предоставления «кредитных каникул»Предельный срок льготного периода — шесть месяцев. При этом, заемщик вправе самостоятельно определить начало течения срока такого периода.Закон разрешает нам определить начало течения льготного периода не более чем 14 дней до подачи заявления, а если у нас ипотека – дату можно установить не более чем за 1 месяц до направления обращения. Если заемщик забыл или намеренно не определил точную дату и срок течения льготного периода, в таком случае, продолжительность такого периода устанавливается 6 месяцев с момента направления требования кредитору.Если обращение соответствует требованиям закона, банк/займодатель обязан в течение 5 дней рассмотреть требование и сообщить заемщику об изменениях договора (предоставлении отсрочки).Если заемщик на карантине/самоизоляции или есть другие веские причины, то документы, подтверждающие снижение дохода можно подать в течение 90 дней после подачи заявления (можно продлить еще на 30 дней, но нужно обосновать банку причину).Подтверждающими документами могут быть:

  1. справка/выписка о постановке на учет в качестве безработного;
  2. другие документы, свидетельствующие о снижении дохода.
  3. листок нетрудоспособности;
  4. справки 2НДФЛ за 2020 и 2020 г;

Если снижение доходов подтвердить не удастся банк откажет в предоставлении «кредитных каникул».

Если в 10-дневный срок после получения требования заемщика банк не направляет никакого ответа, льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если другая дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика. Заемщик вправе :

  1. в любой момент времени в течение льготного периода прекратить действие льготного периода, направив кредитору уведомление об этом;
  2. досрочно погасить кредит в течение льготного периода.

Не позднее окончания льготного периода кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа).Для отсрочки используется не процентная ставка по договору, а 2/3 среднерыночной процентной ставки по кредитам, установленной ЦБ РФ ()Пример расчета: Взято 100 000 рублей сроком на 1 год под 20 % годовых. Итого подлежит выплате 120 000 рублей при обычных условиях.Из расчета:100 000 р.

*20 % * 1 г. = 20 000 рублей (переплата)При отсрочке срок увеличивается до 1,5 лет. Следовательно, отдать придется уже 130 000 рублей.Из расчета:100 000 р. *20 % * 1,5 г. = 30 000 рублей (переплата)ВАЖНО!

Кредитные каникулы это не прощение долга, а отсрочка платежа, перенесенная в будущее.

То есть, если такой отсрочкой воспользоваться, то неустоек (штрафов, пени) и процентов удастся избежать, за счет изменения условий о сроке платежейПри этом следует понимать, что общая сумма кредита, подлежащего выплате несколько возрастет за счет увеличения срока кредитования.Примеры требований можно посмотреть вот

Закон о кредитных каникулах в 2020 году распространяется на микрозаймы?

+3Подскажите, пожалуйста, распространяется ли принятый недавно закон о кредитных каникулах на займы взятые в микрофинансовых организациях? Сергей Иваница · 5 апреля17,5 KИнтересно · 304Адвокат по семейным и наследственным делам.

Юридические услуги гражданам. · ПодписатьсяОтвечаетКредитные каникулы распространяются и на микрозаймы. Это следует из содержания закона о кредитных каникулах.

В тексте закона упоминается о том, что займ или кредит должен быть оформлен в соответствии с ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Микрозаймы попадают под действие данного закона. Еще больше информации и контакты для связи на сайте advokatvoronezh.ru14 · Хороший ответ4 · 11,5 KА если обратился в МФО, а там без справок сразу отказывают ?

Я говорю, что теперь, вроде бы, есть 90 дней на предос.

Читать дальшеОтветить111Показать ещё 4 комментарияКомментировать ответ.РекламаЕщё 4 ответа · 1ПодписатьсяОтвечаетДобрый день.

Кредитные каникулы распространяются и на микрозаймы. Это следует из содержания закона о кредитных каникулах.

В тексте закона упоминается о том, что займ или кредит должен быть оформлен в соответствии с ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Микрозаймы попадают под действие данного закона. Если выбрать одну из этих трёх, то нужно уточнять у них самих.

Читать далее1 · Хороший ответ · 2,6 KКомментировать ответ.ПодписатьсяОтвечаетДобрый день!

Смотря какие организации. Если выбрать одну из этих трёх, то нужно уточнять у них самих.

Однако первые займы вы и так возьмёте деньги под ноль процентов. — еКапуста (официальный сайт) Лучший вариант под 0% — Турбозайм (официальный сайт) — МигКредит (официальный сайт) И помните: — 1 — Если Вы официально трудоустроены: — 1.1 — Что бы получить кредит до 300. Читать далее2 · Хороший ответ2 · 2,9 KКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыто()Читайте также · 1,4 KЮридическая компания «Старт»: www.urstart.ru.

Обращайтесь за консультацией в WhatsApp: +7. · ОтвечаетЗдравствуйте. Можно обратиться к юристам, которые не один и не два года занимаются тем, что помогают гражданам списать кредитные задо.

Открыть описаниеХороший ответ · 2,3 K · 515Ведение гражданских, административных, уголовных дел. Составление исков, жалоб. · ОтвечаетПравительство установило максимальную сумму кредита, при которой можно уйти на каникулы.Внимание: не остаток по долгу, а именно общую сумму кредита. (То есть неважно, сколько вы уже заплатили).

Так, каникулы будут выдаваться, если: �Сумма по ипотеке не превышает 1,5 миллиона рублей�Автокредит – не больше 600 тысяч рублей�Потребительский – 250 тыс.

руб. Для их получения вам нужно письменно обратиться в банк.Вот пример заявления:В ПАО «БАНК»От Иванова Ивана ИвановичаЭлектронный адрес:Телефон: ТРЕБОВАНИЕ о предоставлении льготного периода Я, Иванов Иван Иванович (ИНН 123456789) являюсь заемщиком ПАО «БАНК» по кредитному договору № 123 от 01.01.2019 г.В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ, в связи со снижением моего дохода за предыдущий месяц более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2020 год, требую: Предоставить льготный период сроком на 6 месяцев, датой начала льготного периода считать дату направления настоящего заявления. Иванов И.И., дата, подпись.3 · Хороший ответ · 2,0 KВидеоответыЮрий Столяров | о макияже, трендах и уходе за кожейПосмотретьКАК Определить Депрессию и Суицидальные Наклонности?

| Отвечает психологУзнатьЭкономист Сергей Гуриев: «Вы не проиграете, если наймете женщину»ОткрытьГригорий Сергеев | Как Лиза Алерт находит пропавших людейПосмотретьВстреча пользователей TheQuestion и Яндекс.Знатоков с командой сервиса / прямая трансляцияУзнатьЧто делать, если конкурент копирует мой бизнес?ОткрытьКак помочь людям во время коронавируса?| Дима Юша, видеограф и блогерПосмотретьКак доказать свою экспертность в интернете?УзнатьМожет ли образование полностью перейти в онлайн?

— Запись трансляцииОткрытьЗачем психологу писать на Яндекс.Знатоках?Посмотреть · 229http://kredd.ru/ Списание , ликвидация долгов по кредитам, кредитным картам.Самый простой, быстрый и выгодный способ избавиться от микрозаймов, кредитов и прочих долгов -это банкротство физического лица. Расходы на банкротство составят от 35 тысяч рублей.2 · Хороший ответ · 1,2 K · 572Юрист, эксперт по банкротству физических лиц и ИП · По закону о кредитных каникулах граждане , взявшие кредит до 03.04.2020 могут воспользоваться отсрочкой если размер по автокредиту не превышает 600 000 руб., к сожалению отказ банка является законным.

Вы можете обратиться за реструктуризацией долга в судебном порядке.Хороший ответ · 448 · 182ОтвечаетВ связи с тем, что первые лица (по всей видимости) слишком заняты и не могут ответить на Ваш вопрос непосредственно в Яндекс.кью (пока не ответили)), представляю Вам ссылки на новости по вопросам кредитной амнистии (по состоянию на 08 июня 2020 года):В Совете Федерации предложили полностью списать долги по кредитам нуждающимся россиянам.

С инициативой выступил сенатор Владимир Кравченко… [].В Совете Федерации пришли к выводу, что введенные в рамках мер помощи населению кредитные каникулы банки фактически саботировали. Как оказалось, по закрепленным Федеральным законом 106 правилам отсрочку в выплате кредитов получили только 15% заявителей, всего же по состоянию на 25 мая предоставлено 1,8 млн кредитных каникул. Из них 85% — не условиях реструктуризации банками, а не по правилам ФЗ-106… [].Я думаю, что граждане просто путают кредитные каникулы с амнистией.

Действительно, с 4 апреля 2020 года вступил в силу закон о кредитных каникулах. Новый закон дает право отправиться «на каникулы» гражданам, индивидуальным предпринимателям и малому (среднему) бизнесу, доходы которых за месяц до обращения в банк снизились на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом, полученным за 2020 год.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+